Aprender a como obter o mapa de responsabilidades de crédito é algo bastante simples e rápido de se fazer. Normalmente, não leva mais de 2 minutos a termos o ficheiro descarregado no nosso computador ou até mesmo no telemóvel.
Temos o passo a passo de como o fazer, independentemente de ser um empresário em nome individual, uma empresa ou um particular.
O download do ficheiro é feito diretamente do Banco de Portugal, pelo que lhe vamos ensinar a aceder à sua conta (não precisa criar, pode até entrar com a conta do Portal das Finança).
Como obter o mapa de responsabilidades de crédito?
O mapa de responsabilidades de crédito é um registo sobre a sua condição de bom pagador, pode ser obtido gratuitamente através de acesso no site do Banco de Portugal. É também conhecido como mapa da CRC (Central de Responsabilidades de Crédito).
Veja como consultar e baixar o seu mapa de responsabilidades de crédito:
- Entre no site do Banco de Portugal;
- No menu lateral à direita do «Acesso Rápido», aceda ao link do «Portal do Cliente Bancário», ou entre direto no link que disponibilizamos aqui.
- No Menu de topo da página, escolha a categoria «Serviços» e nela o link de «Central de Responsabilidade de Crédito»;
- Leia as condições de acesso e, se concordar, aceite as condições;
- Selecione o mês e o ano da consulta;
- Clique em “autenticar e obter mapa”;
- Uma nova página será aberta para a autenticação.
É simples e rápido. Porém, caso queira aprender a como obter o mapa de responsabilidades de crédito de maneira diferente apenas precisa conferir abaixo.
Quem pode consultar o mapa de responsabilidades de crédito e formas de autenticação:
I. Particular (pessoa singular)
Podem realizar a autenticação através de duas maneiras:
◦ Com uso do Nº de contribuinte + Senha de acesso ao Portal das Finanças;
Ou
◦ Utilizar Cartão de Cidadão, mas requer leitor de cartões, software do Cartão de Cidadão e PIN de autenticação.
II. Empresa (pessoa coletiva):
◦ Nº de identificação fiscal + Senha de acesso ao Portal das Finanças.
III. Outras Entidades:
◦ Podem requerer uma credencial fornecida pelo Banco de Portugal.
- Na sequência da autenticação, o sistema gera um documento PDF que será descarregado automaticamente para o seu computador. Quando emite o mapa de responsabilidades de crédito, obtém dois mapas:
- Mapa de responsabilidades de crédito, propriamente dito;
- Mapa de responsabilidades de crédito agregado.
Outras opções de consulta ao mapa de responsabilidade de crédito é presencialmente através de pedido efetuado nos Postos de atendimento ao público do Banco de Portugal, ou enviados pelo correio, ao titular dos dados ou por quem tenha poderes para o representar.
No caso de empresas, o pedido de informação deve ser apresentado por quem detenha os poderes para representar a pessoa coletiva.
O que é o mapa de responsabilidades de crédito?
O mapa de responsabilidades de crédito é um documento emitido pelo Banco de Portugal, que contém as informações detalhadas de todos os créditos que exista no seu nome, superior ou igual a 50,00 euros.
A informação é individual e consta do registo de todos os contratos de crédito de que o titular é devedor ou avalista/fiador.
Os dados fornecidos contidos no mapa de responsabilidade não dependem dos pagamentos estarem em dia ou atraso e estão organizados por instituição financeira. As informações disponibilizadas são de responsabilidade de cada uma destas instituições, que atualizam mensalmente os dados de cada titular.
Sempre que ocorram erros ou omissões, cabe a estas entidades a sua retificação, por sua iniciativa ou por solicitação dos titulares dos dados.
Para devo obter o mapa de responsabilidades de crédito?
Através do mapa de responsabilidades de crédito é possível a um agente financeiro avaliar as condições de uma pessoa em adquirir crédito, como, por exemplo, para aquisição de crédito habitação ou automóvel.
Dados disponíveis no mapa de responsabilidades de crédito:
- Identifica os dados do titular do mapa, as suas responsabilidades de crédito relativas ao período pesquisado.
- Indica o tipo de responsabilidade do titular do mapa, se é devedor ou avalista/fiador do contrato de crédito em causa.
- Qual o produto financeiro que corresponde ao crédito cedido, se um ou mais.
- Se existe algum tipo de negociação do crédito.
- Se está em litígio judicial. Por exemplo, quando a instituição que concedeu o crédito em causa recorre aos tribunais para recuperar o valor em dívida ou quando o devedor contesta judicialmente o crédito.
- A data de Início e Fim do contrato, até que o crédito esteja totalmente amortizado.
- Número de devedores existentes no contrato.
- Montante total da dívida em créditos.
- Montante e entrada em incumprimento, quando ocorrer o atraso no contrato em causa.
- (10)Montante potencial, referente a quanto o titular dispõe de crédito aprovado, mesmo sem utilizar. Pode exemplo, dos cartões de crédito ou dos valores em dívida de créditos dos quais o titular do mapa é fiador.
- (11)Prestação e Periodicidade. A prestação é o encargo que o titular suporta, periodicamente, com o crédito. A periodicidade indica de quanto em quanto tempo é paga a prestação (em muitos produtos financeiros, as prestações são pagas mensalmente).
- (12)Garantias. Quando ocorrer a necessidade, apresenta o tipo, o valor total e o número de garantias associadas ao contrato de crédito em causa.
O que é o mapa de responsabilidades de crédito agregado?
O mapa de responsabilidades de crédito agregado é um mapa resumo, apresenta as responsabilidades na qual o titular é devedor e, depois, lista aquelas em que é avalista ou fiador. É disponibilizado a partir do mapa de responsabilidades de crédito.
Caso existam créditos de que o titular é devedor, o mapa agregado apresenta:
- As responsabilidades conjuntas, os créditos contratados pelo titular do mapa junto com outras pessoas ou empresas; e
- As responsabilidades individuais, os contratos de crédito nos quais o titular do mapa é o único devedor.
É apresentado no mapa agregado outras informações, como:
- o número de produtos de crédito e o tipo;
- o número de instituições aos quais detém responsabilidades de créditos e em quantas estão em incumprimento;
- o número de produtos para os quais foi constituída garantia.
Segundo o Banco de Portugal, o mapa agregado não indica o nome das instituições junto das quais foram realizadas as responsabilidades de crédito, nem os detalhas dos contratos. Para essas informações, o titular necessita ver a como consultar e obter o mapa de responsabilidades de crédito.
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