Está na altura de adquirir um carro novo, mas precisa de liquidez? Se procura um crédito pessoal rápido com prestação mensal baixa, então, um crédito automóvel 120 meses pode ser a solução.
Para o ajudar, neste artigo vamos-lhe dizer como funciona um crédito automóvel e quais as melhores alternativas do mercado.
Como Funciona Um Crédito Automóvel 120 Meses?
O crédito automóvel é a modalidade de financiamento de consumo, destinado à aquisição de um veículo, seja novo ou usado. Podem ocorrer em duas modalidades: com ou sem reserva de propriedade.
No crédito automóvel com reserva de propriedade, a instituição financeira é que regista o direito sobre o carro, o que lhe permite ficar com o mesmo se o cliente entrar em incumprimento de pagamento.
Quando o crédito automóvel é sem reserva de propriedade, o cliente é o proprietário do veículo desde a sua aquisição. Nesta opção, é natural que as taxas de juros sejam mais elevadas, uma vez que não há um ativo para dar como garantia ao banco.
TOP 5 Melhor Crédito Automóvel 120 Meses
Antes de comprar o seu carro, é preciso avaliar quais as entidades privadas de crédito que disponibilizam este género de empréstimo. Selecionamos para si, 5 instituições que fornecem o crédito automóvel:
CETELEM
- Valor de financiamento 100%: De 2.500 a 50.000 €.
- Financiamento de automóveis novos e usados.
- TAEG desde 7,5%
- TAN desde 5,5% a 10,9%.
- Prazos de 24 a 120 meses.
- Possibilidade de incluir no valor financiado um valor extra para despesas como reparação ou pintura.
- Também oferece Crédito Moto e Outros Veículos.
- Opção de SEM reserva de propriedade.
CODIFIS
- Valor de financiamento 100%: De 1.500 a 50.000 €.
- Financiamento de automóveis novos e usados.
- TAEG desde 9,5%.
- TAN desde 6,50% a 10,00%.
- Prazos de 24 a 96 meses.
- Seguro facultativo.
- Opção de SEM reserva de propriedade.
CREDIBOM
- Financiamento a 100%, de 5.000€ a 75.000€.
- Financiamento de automóveis novos e usados.
- TAEG desde 9,44%.
- TAN desde 4,95% a 8,85%.
- Prazos de 30 a 120 meses (o prazo máximo pode variar consoante o ano da viatura).
- Seguro facultativo.
- Opção de SEM reserva de propriedade.
BANCO CTT
- Financiamento a 100%, de 5.000€ a 50.000€.
- TAEG desde 6,8%.
- TAN desde 5,00%.
- Prazos de 24 a 120 meses.
- Seguro facultativo.
- Opção de SEM reserva de propriedade.
CGD
- Valor de financiamento 100%: De 5.000 a 75.000 €.
- TAEG desde 7,8%.
- TAN desde 5,539%.
- Prazos de 12 a 120 meses.
- Opção de SEM reserva de propriedade.
- Seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.
Que Documentos São Necessários Para Obter Um Crédito Automóvel?
Se procura um crédito automóvel 120 meses através de uma financeira/banco registada e autorizada a atuar pelo Banco de Portugal, precisa dos documentos habituais que compram os seus rendimentos.
Quando do pedido de crédito automóvel, a instituição financeira irá solicitar os documentos do 1º titular e, caso exista, também do 2º titular.
Veja qual é a documentação necessária:
- Documento de identificação:
- Fotocópia do Cartão do cidadão ou Bilhete de Identidade + Cartão de Contribuinte (em caso de ser cidadão português); e
- Caso seja estrangeiro, deve apresentar autorização de residência.
- Comprovativo de morada atual. Fotocópia da última fatura de água, luz, telefone ou TV por cabo.
- Comprovativo de IBAN (apenas um dos documentos a seguir):
- Comprovativo retirado de uma caixa multibanco + Frente do Cartão Multibanco;
- Informação de conta via homebanking;
- Fotocópia do último extrato de conta do cliente; ou
- 1ª página da Caderneta.
- Comprovativo de Rendimentos (com diferentes opções):
- Trabalhador por conta de outrem: fotocópia dos últimos recibos de vencimento;
- Trabalhador por conta própria: fotocópia do IRS e nota de liquidação;
- Pensionista: fotocópia da última declaração de pensão/comprovativo de Segurança Social.
- Nota de encomenda/Fatura pró-forma (se automóvel novo).
Todos os documentos apresentados devem estar válidos e legíveis
Além destes documentos, as entidades poderão solicitar outros, contudo não se preocupe. Qualquer que seja a entidade financeira que selecionar, irá sempre estar ao seu lado para o ajudar em todo o processo de financiamento.
Compensa Fazer Um Crédito Automóvel 120 meses?
O financiamento automóvel é dos mais fáceis de adquirir, desde que o consumidor possua um bom historial de cumprimento de outros empréstimos e uma taxa de esforço aceitável.
Desde julho 2018, as instituições financeiras têm a obrigação de respeitar novos critérios do Banco de Portugal, quando avaliar as capacidades de crédito de um cliente e os prazos de pagamento. Devem assegurar que nos contratos, firmados a partir desta data, haja pagamentos regulares de juros e capital, ou seja, as parcelas são fixas.
Além disso, a instituição precisa avaliar o limite do DSTI (debt service-to-income) que mede a capacidade de pagamento do cliente, tendo em conta o seu rendimento e possíveis créditos já contraídos. Será avaliada a condição do cliente em suportar todos os seus créditos e não apenas com o crédito automóvel que pretende contratar.
Sabia Que: Não é possível pedir crédito imediato com problemas bancários – ou seja, se estiver em incumprimento com alguma entidade financeira, o seu crédito será reprovado.
Vantagens De Um Crédito Automóvel 120 Meses:
Existem várias vantagens em realizar um crédito automóvel a 120 meses, desde o financiamento a 100% até à opção de não existir reserva de propriedade. Conheça abaixo algumas vantagens deste tipo de financiamento:
Financiamento 100%
As instituições financiam até 100% do valor da viatura, permitindo que o cliente já disponha de um veículo de imediato, sem precisar despender de uma importância para dar como pagamento inicial à aquisição do veículo.
Taxa fixa
Ao ter o crédito de consumo contratado com taxa fixa, as suas prestações mensais estarão inalterados por toda a duração do financiamento, permitindo uma melhor gestão das suas despesas no orçamento mensal.
Observamos que as taxas da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e a TAN (Taxa Anual Nominal) tendem a ser mais baixas, quando do financiamento de veículos novos e para prazos de pagamento mais curtos.
Mesmo que opte por um veículo usado, quanto menor o tempo de financiamento, também menores são as taxas de juros.
Prazos
Com diversas opões de prazo, de 12 meses a 10 anos, o cliente tem a possibilidade de escolher uma condição que caiba melhor no seu orçamento pessoal ou familiar.
Reservada de propriedade
Na opção sem reserva de propriedade, o veículo pertence ao devedor desde o primeiro dia. Com isto, caso queira, pode vendê-lo a qualquer momento.
Espero que dê bom uso ao nosso simulador de crédito automóvel a 120 meses e que consiga a sua aprovação para o seu veículo de sonho ainda hoje. Boa sorte!