Qual o Melhor Crédito Pessoal Online Resposta Imediata?

Banner de artigo sobre crédito pessoal online resposta imediata

Existem momentos na nossa vida em que poderemos necessitar de um financiamento rápido para fazer face a alguma despesa inesperada.

Contudo, não é por necessitar de um crédito pessoal online resposta imediata que deverá selecionar a primeira proposta que obtiver.

Assim, neste artigo, vamos dar-lhe algumas ferramentas para conseguir obter um crédito pessoal online barato e de forma informada. Fique a saber quanto tempo demora até obter o financiamento na sua conta bancária, que documentos terá de enviar e quais as vantagens e desvantagens destes créditos.

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Qual o Melhor Crédito Pessoal Online Resposta Imediata em 2022?

EntidadeTAEGComissão Inicial
CredibomDesde 6,99%Isento
ActivoBankDesde 9,1%2% (max: 300 €)
NovobancoDesde 9,3%Sim
UnibancoDesde 9,5%Isento
OneyDesde 9,6%Isento
WizinkDesde 9,6%Isento
CofidisDesde 10,1%Isento
CGDDesde 11%Sim
MillenniumDesde 11,4%Sim
SantanderDesde 12,5%Sim

Realçamos que, estes dados não permitem concluir que, por exemplo, o Credibom tem o crédito pessoal online resposta imediata mais barata do mercado e que o Santander tem a mais cara.

Isto porque sempre que altera o montante de financiamento, prazo de pagamento ou a finalidade do crédito, as taxas de juro aplicadas irão também se alterar.

Além disso, o seu nível de rendimentos, estabilidade financeira, histórico de créditos, entre outros fatores, serão também avaliados e que podem interferir nos valores dessas mesmas taxas.

Faça diversas simulações online com os seus dados e compare as propostas.

5 Alternativas de Crédito Pessoal Online Resposta Imediata

Precisa de um crédito de valor inferior a 6 mil euros? Então, poderá, em alternativa, solicitar um mini crédito rápido online.

Estes, são bastante semelhantes aos créditos anteriormente descritos. Todavia, o montante de financiamento máximo é bastante mais curto, o que permite, por vezes, acelerar os processos de aprovação e financiamento.

EntidadeTAEGFinanciamento
PuzzleDesde 10,4%2.000 € – 6.000 €
CetelemDesde 10,5%1.000 € – 2.400 €
CredibomDesde 12,69%3.000 € – 4.900 €
Oney15,9%500 € – 4.000 €
Cofidis16%500 € – 4.750 €

Estes créditos têm taxas de juro mais elevadas, no entanto, ao fazer simulações, irá perceber que o maior fator que influencia o valor total a pagar, em juros, será o prazo de pagamento e não o valor total de financiamento solicitado.

Independentemente do montante de crédito, para poupar tempo nestas análises, poderá solicitar uma simulação a uma intermediária de crédito.

Esta é uma excelente alternativa, pois a intermediária procura no mercado o crédito que corresponde melhor às suas necessidades. Isto sem ter de pagar algo pelo serviço.

Decreto-Lei n.º 81-C 
Os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelos mutuantes, não podendo receber quaisquer valores dos consumidores, designadamente a título de retribuição, comissão ou despesa.

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É Possível Obter Crédito Pessoal Online Resposta Imediata?

Sim. Quando os valores de financiamento são reduzidos, as respostas podem ser dadas na hora, mas tudo depende da credora em questão.

Existem credoras que dão respostas automáticas logo após submeter os seus documentos e fornecer alguns dados pessoais – respostas essas que podem ser positivas ou negativas.

Para saber mais sobre os tempos de aprovação, as condições e os imprevistos, simplesmente veja abaixo quanto tempo demora um crédito pessoal a ter uma aprovação.

Quanto Tempo Demora Uma Aprovação de Um Crédito Pessoal Online?

O tempo de aprovação do crédito pessoal vai depender de vários fatores, porém existem casos em que a aprovação é mesmo imediata.

Para obter uma aprovação imediata precisa cumprir alguns requisitos, tais como:

  • O valor do financiamento deve ser reduzido;
  • Não ter o nome no Banco de Portugal;
  • Ter histórico de bom pagador;
  • Ter recibos de vencimento atualizados e que suportem a prestação em questão;
  • Ter uma baixa taxa de esforço.

Caso não cumpra esses requisitos, pode ter de esperar mais tempo pelo processo de aprovação.

As entidades de crédito reservam-se ao direito de terem até 8 dias úteis para dar uma resposta aos seus clientes. Porém, são raros os casos em que leva tanto tempo.

Se o processo for realizado todo de forma online e aprovação costuma levar até 24h e o financiamento até 48h após o envio da documentação devidamente assinada.

Crédito Pessoal Online Recusado: O Que Fazer?

O seu crédito pessoal online pode ser recusado devido a diversas razões.

Se tiver em incumprimento com alguma entidade, então todos os pedidos de crédito, independentemente da instituição, serão recusados – norma legal imposta pelo Banco de Portugal.

Outra razão para ter o seu crédito pessoal online recusado pode ser pelo valor de financiamento ser demasiado elevado e/ou prazo de pagamento demasiado curto – provoca uma prestação mensal demasiado elevada face aos seus rendimentos e encargos atuais.

Se assim for, experimente alterar os valores e teste de novo.

Caso, mesmo assim, o seu crédito seja recusado, então terá de testar algumas alternativas.

Uma que aconselhamos é juntar créditos – crédito consolidado. Se tiver diversos créditos ativos como, por exemplo, um crédito automóvel e outro crédito ao consumo, como um cartão de crédito online, poderá juntar estes num só contrato com um prazo de pagamento mais alargado.

Com isso, reduz os seus encargos mensais e consegue fazer uma melhor gestão do seu orçamento familiar mensal. Além disso, em certos casos, poderá solicitar um financiamento extra – alocado a este crédito consolidado.

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Documentos Para Obter Um Crédito Pessoal Online Resposta Imediata

Um crédito pessoal online resposta imediata, tem de ter pouca burocracia associada para que a aprovação e o financiamento sejam suficientemente céleres para o cliente.

Todavia, será sempre necessário enviar documentação para que a instituição financeira consiga avaliar o seu histórico de crédito e os seus rendimentos para garantir que a pessoa tem capacidades financeiras de cumprir com o contrato.

Deste modo, além de ter mais de 18 anos e ser residente em Portugal, terá de enviar a seguinte documentação:

  • Documento de Identificação Pessoal: cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de água, luz ou telecomunicações;
  • Comprovativo de IBAN: obter na sua entidade financeira via multibanco ou no website da mesma;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou última declaração de IRS;
  • Mapa de Responsabilidades: deverá clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e solicitar o seu Mapa.

É Seguro Pedir Crédito Pessoal Online?

Segurança nos créditos online

Nos dias de hoje tudo é feito na internet, inclusive os financiamentos. Não se trabalha apenas com créditos pessoais online, existem credoras que já tratam dos créditos habitação, créditos consolidados e tudo 100% online.

Por isso, se procura um crédito pessoal online resposta imediata, basta solicitar um a uma instituição financeira certificada pelo Banco de Portugal.

Para isso basta consultar a sua página referente às entidades autorizadas.

Logo, não existe risco ou perigo em fazer o seu pedido pela internet, pois os seus dados são submetidos e guardados nos servidores da financeira em questão – as entidades são obrigadas a seguir as regras de segurança impostas pelo Banco de Portugal.

Crédito Pessoal Online Resposta Imediata: Taxas e Comissões

Como qualquer género de crédito, terá sempre de pagar taxas e comissões, assim como o imposto de selo associado.

No entanto, para ficar a compreender melhor que tipo de encargos poderá ter de pagar, vamos dar um exemplo de um crédito de 8 mil euros pagos em 60 meses com uma TAEG de 10,69%

  • Taxa Anual de Encargos Efetivos Global (TAEG): 2.186 € que corresponde a 10,69%.

Neste valor está incluído:

  • Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão;
  • Imposto de Selo sobre a Utilização de Crédito: 211,70 €;
  • Imposto de Selo sobre os Juros: 75,96 €;
  • Imposto de Selo sobre Comissões Iniciais: 0 €.

Além destes valores poderá ter de pagar seguro de crédito (normalmente é facultativo), assim como uma Taxa de Juro de Mora de 3% caso falte a algum pagamento.

Poderá também ter de pagar uma taxa de amortização caso queira antecipar de forma total ou parcial o pagamento do valor em dívida.

Estas taxas e comissões poderão variar bastante conforme a entidade financeira e o género de crédito, por isso aconselhamos sempre a que leia Ficha de Informação Normalizada (FIN) disponibilizada pela entidade em cada simulação de crédito.

Crédito Pessoal Online Resposta Imediata: Vantagens e Desvantagens

Crédito Pessoal Online Resposta Imediata - Vantagens e Desvantagens

Um crédito pessoal online resposta imediata permite obter um financiamento de uma forma muito célere. Isto torna este tipo de crédito bastante apetecível para pessoas que necessitem de um empréstimo urgente para hoje.

Pode ser solicitado até 75.000 € em diversas entidades financeiras e com prazos de pagamento até 84 meses.

No entanto, nem tudo é são pontos positivos. Uma vez que falamos de créditos com resposta imediata, os bancos ficam com pouco tempo para avaliar o histórico e a viabilidade de pagamento do cliente. Por isso, as taxas de juro são tendencialmente mais altas.

Outro ponto negativo é a facilidade de acumulação de créditos. Como o financiamento é rapidamente posto na conta bancária do cliente, esta solução poderá ser utilizada de forma endivida.

Solicite crédito somente quando extremamente necessário. Se entrar numa espiral de créditos será bastante difícil de sair desta e facilmente poderá entrar em incumprimento com as instituições bancárias e entrar na Lista Negra do Banco de Portugal.

Assim, em suma, as vantagens e desvantagens deste género de crédito são os seguintes:

  • ✅ Poucas Burocracias;
  • ✅ Aprovação em 24h Úteis;
  • Financiamento em 48h Após a Aprovação;
  • ❌ Taxas de Juro Elevadas;
  • ❌ Risco de Endividamento;
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Conclusão – Crédito Pessoal Online Resposta Imediata

Hoje, em dia, a maioria das instituições disponibiliza créditos pessoais online com tempos de aprovação bastante céleres.

Contudo, não é por estes créditos serem simples de serem solicitados, por requererem pouca burocracia, que deve solicitar um sempre que tenha um mês mais apertado financeiramente – estes créditos devem ser usados com bastante precaução para evitar endividamentos desnecessários.

Em relação ao melhor crédito pessoal online do mercado, é importante realçar que o prazo de pagamento, montante de financiamento, finalidade do crédito, assim como o perfil do cliente, são fatores que vão influenciar diretamente as taxas de juro, logo é nos impossível afirmar que determinada entidade é a melhor para créditos pessoais.

Lembre-se também que, deve comparar todas as taxas de juro e ficar atenta/o aos custos de abertura de processo, aos seguros obrigatórios e a todas as comissões mensais colocadas no seu crédito pessoal.

São todas essas pequenas taxas e comissões que podem fazer toda a diferença no MTIC – custo total do seu crédito pessoal online.

Uma alternativa viável para poupar algum tempo de pesquisa, poderá ser entrar em contacto com uma intermediária de crédito – estas irão avaliar o melhor crédito pessoal online para si no mercado, sem custos e/ou compromissos associados.

Perguntas e Respostas

O que é um crédito pessoal online?

Um crédito pessoal online é um produto financeiro que visa financiar monetariamente um dado cliente. Este financiamento acontece totalmente online, portanto, o cliente não terá de se descolar a nenhum balcão para solicitar crédito.

Como pedir um crédito pessoal online?

Para obter um crédito pessoal online deverá fazer uma simulação no website de uma instituição bancária e selecionar o montante que necessita, assim como o prazo de pagamento e a finalidade (se assim for necessário).

Terá de preencher um formulário com diversa informação e documentação.
Após isso receberá uma aprovação do seu crédito (dentro de 24 horas úteis) que terá de assinar digitalmente e enviar para a entidade.

Quanto tempo demora uma aprovação de um crédito pessoal online?

O tempo de aprovação de um crédito rápido varia de entidade para entidade e de cliente para cliente. Contudo, tirando certas exceções, o seu crédito será aprovado em menos de 24 horas úteis.

Como escolher o melhor crédito pessoal online?

Para escolher um bom crédito pessoal deverá fazer simulações em diversas entidades financeiras. Deste modo, poderá comparar as propostas e selecionar a mais barata para a sua carteira.

Aconselhamos também a selecionar, se possível, a finalidade do seu crédito para obter taxas de juro mais baixas. Além disso, procure um equilíbrio entre o montante que pretende solicitar e o prazo de pagamento. Tendencialmente colocamos um prazo maior para ter uma prestação mais baixa, mas saiba que, quanto maior o prazo de pagamento, mais caro lhe irá sair o crédito.