Crédito Pessoal Rápido 2022: Onde e Como Obter?

Precisa de financiamento para fazer face a uma despesa de última hora? Recorrer a um crédito pessoal rápido pode ser a solução.

Neste artigo, vamos esclarecê-lo em que consiste este género de crédito, quais os mais baratos do mercado e quais as vantagens e desvantagens de solicitar um a uma entidade financeira.

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O Que São Créditos Rápidos?

O crédito rápido consiste essencialmente num crédito pessoal, cujo financiamento é disponibilizado de uma forma mais célere comparativamente com outros empréstimos.

Estes créditos são normalmente solicitados via online e caracterizados por serem pouco burocráticos, facilitando assim a rapidez de todo um processo que, de outra forma, seria mais moroso.

Consequentemente, os créditos rápidos apresentam taxas de juro mais elevadas que outros financiamentos, o que faz com que sejam pouco aconselháveis para prazos de pagamento muito alargados.

Qual o Melhor Crédito Online Rápido Em Portugal?

Por diversos motivos, a procura por créditos pessoais rápidos, tem aumentado em Portugal. Neste sentido, dada a exigência dos consumidores, as financeiras têm adaptado a sua oferta de empréstimos rápidos em função da procura existente no mercado.

Assim, em Portugal, existem dois tipos de créditos com pouca burocracia:

  • Crédito Pessoal Rápido;
  • Mini Créditos Rápidos.

Os créditos pessoais rápidos são empréstimos mais diversificados e podem ser solicitados para diversas finalidades distintas. São empréstimos com valores de financiamento mais altos, podendo chegar aos 75.000 €.

Já os Mini Créditos Rápidos online, denominados em alguns casos de linhas de crédito, são ideais para empréstimos de valor inferior (menos de 5.000 €), mas costumam apresentar taxas de juro superiores aos créditos pessoais rápidos.

No que diz respeito aos tempos de aprovação e financiamento, não existe grande diferença entre ambas as tipologias, sendo a aprovação e a disponibilização do capital bastante célere.

É possível obter uma aprovação de um crédito em menos de 24 horas.

No entanto, podemos afirmar que, por norma, a aprovação do processo e a disponibilização do dinheiro acaba por ser um pouco mais rápido com os Mini Créditos Rápidos.

De seguida indicaremos os melhores créditos rápidos para diversos montantes – tendo em conta o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que corresponde ao custo total do crédito para a sua carteira.

Vamos então analisar alguns valores comuns de créditos rápidos para um prazo de pagamento de 24 meses e avaliar como se comportam as diversas instituições

Crédito Urgente 1000 Euros

EntidadePrestação MensalTAEGMTIC
Cetelem44,83 €10,2%1.102,32 €
Banco CTT44,83 €10,2%1.102,32 €
Oney45,47 €11,8%1.116,93 €
ActivoBank44,90 €12,8%1.124,80 €

Procura 1000 euros rapidamente? Das entidades analisadas para um prazo de pagamento de 24 meses (2 anos), o Cetelem e o Banco CTT são as que apresentam a melhor proposta de crédito rápido.

Ambos, disponibilizam o mesmo custo total de 1102,32 euros por um crédito urgente de 1000 euros (102,32 euros em juros e comissões)

Obter um empréstimo com uma prestação mensal mais baixa não significa um crédito mais em conta!

Apesar de no ActivoBank ser possível ter uma prestação mensal inferior à Oney, o seu Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é superior, significando assim um crédito mais caro.

Crédito Rápido 1500 Euros

EntidadePrestação MensalTAEGMTIC
Cetelem67,24 €10,2%1.653.36 €
Banco CTT67,24 €10,2%1.653.36 €
Oney68,20 €11,8%1.675,40 €
ActivoBank67,35 €12,8%1.687,20 €

Para um prazo de pagamento de financiamento de 24 meses (2 anos), as entidades que apresentam melhor proposta, para um crédito rápido 1500 euros, são de novo o Cetelem e o BancoCTT.

Neste caso, pedir um crédito rápido a estas entidades, custa os 1500 euros mais 153,36 euros em juros e comissões ao longo da vigência do contrato.

Crédito Rápido 2000 Euros

EntidadePrestação MensalTAEGMTIC
Cetelem89,65 €10,2%2.204,40 €
Banco CTT89,65 €10,2%2.204,40 €
Oney90,94 €11,8% 2.233,85 €
Puzzle91,60 €11,3%2.242,22 €
ActivoBank89,80 €12,8%2.249,60 €

Para um prazo de pagamento de 24 meses (2 anos), das entidades analisadas, o crédito rápido 2000 euros mais barato do mercado é disponibilizado pelo Cetelem e Banco CTT.

O custo em juros e comissões por um crédito rápido de 2000 euros, com estes prazos de pagamento, ascende aos 204,40 euros.

Uma taxa de juro de baixa nem sempre significa um crédito mais barato!

Um bom exemplo disso é o caso do Puzzle que apresenta uma taxa de juro (11,3%), inferior à Oney (11,8%), mas onde o custo do crédito rápido é superior.

Crédito Rápido 3000 Euros

EntidadePrestação MensalTAEGMTIC
ActivoBank93,02 €11,1%3.490,32 €
Oney95,18 €11,2%3.503,34 €
Puzzle97,07 €11,8%3.562,05 €
Credibom97,37 €12,9%3.584,52 €

Para este exemplo, optamos por subir o prazo de pagamento para 36 meses para que estivéssemos perante prestações perto dos 100 euros mensais.

Procura um crédito rápido 3000 euros? Então saiba que, das entidades analisadas, o crédito rápido mais barato é o ActivoBank.

Nesta entidade pagará uma prestação de 93,02 euros mensais. O que significa pagar os 3000 euros de financiamento mais 490,32 euros de encargos.

Crédito 5000 Euros Rápido

EntidadePrestação MensalTAEGMTIC
Oney121,84 €9,7%5.976,99 €
ActivoBank120,38 €10,2%6.014,24 €
Credibom122,69 € 10,1%6.021,12 €
Cofidis128,53 €12,8%6.301,44 €
Unibanco128,90 €13%6.319,57 €

Precisa de um crédito 5000 euros rápido? Neste caso, a Oney oferece um dos créditos mais baratos do mercado para um prazo de pagamento de 48 meses (4 anos).

Com esta entidade poderá obter financiamento com um custo inferior a 1000 euros (976,99 €) – o que para um crédito destas características é bastante bom.

Realçamos que, a partir destes valores, o provável será estar a pedir um crédito pessoal rápido. Isto significa que, poderá definir (se assim o pretender) a finalidade mais adequada para o seu financiamento:

  • Crédito Pessoal Para Férias;
  • Crédito Pessoal Para Formação;
  • Crédito Pessoal Para Saúde;
  • Crédito Pessoal Sem Finalidade;
  • Crédito Pessoal Para Obras;
  • Crédito Pessoal Para Energias Renováveis.

Se pedir um crédito pessoal rápido com finalidade, poderá conseguir baixar as taxas de juros alocadas ao seu empréstimo!

Crédito 10000 Euros Rápido

EntidadePrestação MensalTAEGMTIC
ActivoBank152,30 €9,1%13.265,20 €
Oney160,08 €10,1%13.685,97 €
Credibom161,13€10,36%13.798,92 €
Universo161,50 €10.4 %13.830,00 €
Cofidis162,20 €10,6%13.888,80 €
Unibanco162,72 €10,7%13.932,83 €
Santander160,08 €12,1%14.230,72 €

Precisa de um crédito 10000 euros rápido? Para estes valores, o ActivoBank oferece empréstimos bastante mais baratos que o resto dos seus concorrentes analisados neste artigo.

No entanto, realçamos que, para estes valores, poderá solicitar uma finalidade específica, o que poderá fazer baixar consideravelmente o seu MTIC. Se for essa a sua pretensão, então aconselhamos a fazer também simulações no Cetelem ou Younited Credit.

Salientamos também que, poderá solicitar um empréstimo a uma intermediária de crédito certificada pelo Banco de Portugal a atuar no nosso país. Estas entidades, após contactadas, procuram, no mercado, os créditos rápidos que melhor correspondem às suas necessidades – apresentam-lhe de seguida as melhores propostas do mercado.

Este serviço prestado pelas intermediárias não tem nenhum custo nem compromisso associado ao cliente.

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Tempos de Aprovação de Um Mini Crédito Rápido Online Portugal

O financiamento mínimo e os tempos de aprovação destes créditos rápidos, apesar de céleres, irão variar de entidade para entidade.

Assim, abaixo indicamos os tempos médios e os valores de financiamento disponibilizado por algumas entidades para os seus serviços financeiros de mini crédito rápido online.

É possível obter créditos rápidos menos 24 horas em Portugal?

EntidadeCrédito DisponívelAprovaçãoFinanciamento
Oney500 € – 4.000 €48h48h
Cofidis500 € – 4.750 €24h48h
Credibom500 € – 4.500 € 24h48h
Unibanco500 € – 4.500 € 24h48h
Cetelem1.000 € – 2.400 €24h48h
Banco CTT1.000 € – 2.400 €24h48h

Solicitando um empréstimo rápido online e enviando toda a documentação necessária (indicamos qual mais abaixo), irá provavelmente conseguir obter o financiamento na sua conta pessoal em menos de 48 horas – após a aprovação do mesmo.

Em certos casos, poderá até conseguir obter um crédito rápido em menos 24 horas em Portugal!

Vantagens e Desvantagens de Um Crédito Pessoal Rápido

Crédito Pessoal Rápido
  • ✅ Poucas Burocracias;
  • ✅ Financiamento Rápido;
  • ❌ Taxas de Juro Elevadas;
  • ❌ Risco de Endividamento;

Apesar de ser possível obter crédito em menos de 48h, a verdade é que os consumidores deverão ter bastante cautela aquando da solicitação de um empréstimo desta tipologia.

Caso esteja com dificuldades financeiras, pedir um crédito rápido pode ser a solução óbvia para a resolução dos problemas. Contudo, apesar da facilidade de obter o crédito, as taxas de juro são mais elevadas, pelo que pode incorrer em incumprimento mais facilmente – se não conseguir pagar as dívidas.

Se o consumidor não cumprir as suas obrigações com as entidades financeiras, poderá entrar na Lista Negra do Banco de Portugal.

Como Pedir Um Crédito Rápido?

Pedir um crédito rápido online é um processo bastante simples, tendo em conta o avanço tecnológico. Assim, hoje em dia, através de websites ou aplicações de homebanking disponíveis pelas entidades financeiras, poderá solicitar crédito sem sair de casa.

No entanto, para obter créditos rápidos em menos 24 horas em Portugal, uma entidade financeira tem na mesma de avaliar se determinado consumidor tem condições de pedir um crédito. Logo, apesar de estarmos a falar de créditos rápidos com pouca burocracia, existirá sempre documentação que terá de ser analisada e validada pelas entidades antes do financiamento.

Apesar desta documentação não ser linear entre todas as entidades, poderá contar com:

  • Documento de Identificação Pessoal: Cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Rendimentos: 3 recibos de vencimento, última declaração de IRS ou de pensionista, conforme a situação profissional;
  • Comprovativo de IBAN: poderá pedir num multibanco ou online na sua entidade;
  • Comprovativo de Morada: cópia da fatura da luz, TV+NET ou outro;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.

Para dar seguimento ao seu pedido de crédito rápido, basta submeter a documentação obrigatória e recorrer à assinatura digital – disponível pela maioria das entidades privadas de crédito em Portugal.

Caso tenha algumas dificuldades com este processo, não se preocupe! A entidade responsável pelo seu crédito estará sempre ao seu lado para simplificar e acelerar todo o processo de financiamento.

Dica: Prepare a documentação antes da solicitação do crédito. Deste modo, em alguns casos, poderá conseguir um empréstimo urgente no próprio dia.

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Conclusão: Crédito Pessoal Rápido

Em suma, um crédito rápido pode ser adquirido através de um crédito pessoal rápido ou através de um mini crédito rápido.

Os mini créditos rápidos online, denominados por vezes de linhas de crédito, apesar de terem taxas de juro superiores, são ideais para empréstimos rápidos abaixo dos 5.000 euros. Já os créditos pessoais rápidos têm taxas de juro inferiores e são mais indicados para montantes mais elevados.

Aconselhamos a que solicite crédito rápido apenas se souber que consegue cumprir com as suas obrigações contratuais. Os créditos acabam por ter penalizações elevadas caso falte ao cumprimento das mesmas.

Por último, apesar de um crédito rápido poder significar a resolução célere de uma emergência de liquidez momentânea, deve “gastar” algum tempo a comparar todas as ofertas disponíveis no mercado e a garantir que a entidade credora é certificada pelo Banco de Portugal (BP) – de modo a evitar possíveis fraudes e burlas online.

Pode sempre pedir ajuda a uma intermediária de crédito para solucionar o seu problema.