Precisa de financiamento para fazer face ao aumento de despesas do dia a dia ou mesmo para pagar uma dívida de última hora? Os créditos rápidos online podem ser uma solução viável para a sua situação.
No entanto, como a pressa é “inimiga da perfeição”, por muita necessidade que possa existir em obter dinheiro rapidamente, é necessário que o cliente analise ao pormenor o que está a contratar.
Quanto vai custar o crédito ao todo? Qual será a mensalidade? Que instituições fornecem os créditos rápidos mais baratos? Que comissões é preciso pagar? Quais são as minhas alternativas? Estas são algumas das questões que vamos responder adiante.
É Possível Obter Créditos Rápidos em Menos de 24 Horas em Portugal?
Os créditos rápidos consistem em créditos ao consumo, cujo financiamento é disponibilizado de uma forma mais célere comparativamente com outros empréstimos.
Estes são normalmente solicitados via online e caracterizam-se por serem pouco burocráticos – facilitando assim o processo que, de outra forma, seria mais moroso.
Contudo, as instituições bancárias, para solicitarem estes empréstimos urgentes, necessitam de tempo para averiguar os pedidos, analisar documentação e enviar o financiamento que o cliente pediu.
Apesar disso, hoje em dia, os clientes conseguem obter uma pré-aprovação / aprovação do seu crédito nas primeiras 24 horas ou mesmo de forma imediata.
Já o financiamento na conta bancária do cliente pode demorar até 48 horas após esta aprovação e envio da documentação devidamente assinada.
Porém, em algumas entidades já é possível os clientes obterem créditos rápidos menos de 24 horas em Portugal.
Como Contratar o Melhor Crédito Rápido em Portugal?
Por diversos motivos, a procura por créditos rápidos online tem aumentado em Portugal. Neste sentido, dada a exigência dos consumidores, as financeiras têm adaptado a sua oferta de empréstimos rápidos em função da procura existente no mercado.
Além disso, como estamos num mercado cada vez mais competitivo, muitas entidades acabam por isentar os consumidores do pagamento de determinadas comissões – por forma a atrair clientes.
Pedir crédito online, além de acelerar o financiamento, permite o consumidor analisar de uma forma mais informada os benefícios disponibilizados pelas instituições.
Porém, é necessário que os nossos leitores tenham consciência que um crédito online na hora apresenta taxas de juro mais elevadas que outros géneros de financiamento (por exemplo, crédito para estudantes, crédito saúde, créditos ecológicos, entre outros) o que faz com que seja pouco aconselhável contratar crédito rápido com prazos de pagamento demasiado alargados.
Assim, a seguir indicamos os principais fatores que o consumidor deve ter em consideração para obter um crédito rápido barato.
- Definir Montante a Financiar:
Por norma, se precisa de financiamento, o consumidor já tem em mente o valor que pretende solicitar. Assim, neste ponto apenas sentimos a necessidade de reforçar que o cliente deve sempre pedir o mínimo possível para que o custo do crédito rápido não seja tão elevado.
- Definir Mensalidade:
Quanto maior for a mensalidade de um crédito, mais impacto vai ter no orçamento familiar. Por isso, o cliente tem de analisar qual será a sua taxa de esforço ideal para não pôr em causa a sua saúde financeira.
- Prazo de Pagamento:
Tendo definido qual o montante e a mensalidade máxima que pode suportar, o cliente pode definir qual o prazo de pagamento ideal. Todavia, destacamos que, quanto maior for o prazo de pagamento, mais tempo ficará a pagar juros à instituição. Logo, mais caro ficará o crédito. Assim, evite prazos demasiado elevados só para ter uma prestação muito baixa.
- Analisar Taxas de Juro:
As taxas de juro não são praticadas de forma igual entre todas as instituições financeiras. Por isso, o consumidor tem de simular o crédito rápido online em vários locais. A principal taxa que deve estar atento é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). Esta varia conforme o prazo de pagamento, montante pretendido, finalidade do crédito e perfil de risco do cliente.
Os dados fornecidos pelos simuladores de crédito online são meramente indicativos e podem não refletir o valor exato que terá de pagar pelo seu crédito.
- Analisar Comissões e Outras Taxas:
Várias entidades tendem a isentar os clientes do pagamento da comissão de abertura de crédito. Porém, existem outros custos e taxas “secundárias” que deve estar atento. Por exemplo, se pretender amortizar o crédito antecipadamente, poderá ter de pagar uma taxa de amortização. Por isso, este é mais um dado que o cliente tem de ter em conta na sua análise.
A seguir, para ajudar o leitor a ter uma melhor noção dos custos que poderá ter no momento de solicitar um empréstimo, indicaremos alguns dos melhores créditos rápidos para diversos montantes de financiamento.
Créditos Rápidos 5.000 Euros
Prazo Pagamento: 84 Meses
| Entidade | Prestação Mensal | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|
| Credibom | 82,03 € | 11,79% | 7.128,52 € |
| Cofidis | 82,57 € | 10,90% | 7.023,88 € |
| Oney | 86,64 € | 12,60% | 7.373,34 € |
| Unibanco | 82,69 € | 11,00% | 7.034,62 € |
| ActivoBank | 80,73 € | 9,50% | 6.976,76 € |
| Puzzle | 85,95 € | 12,30% | 7.299,80 € |
Precisa de um crédito 5000 euros rápido? Neste caso, utilizando os simuladores de crédito na hora das instituições, o ActivoBank é aquele que apresenta, além de uma mensalidade mais baixa, o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais em conta.
Por outro lado, a Oney e o Puzzle foram aqueles que indicaram os valores menos vantajosos para o nosso exemplo.
Por fim, destacamos que, as simulações e propostas dos créditos rápidos podem variar conforme o perfil de risco do cliente, por isso as condições oferecidas pelas entidades na tabela anterior são meramente indicativas e podem não refletir um cenário real.
Daí, como já referido, é sempre importante comparar várias propostas antes de tomar uma decisão sobre qual o melhor crédito pessoal online para si.
Créditos Rápidos 10.000 Euros
Prazo Pagamento: 84 Meses
| Entidade | Prestação Mensal | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|
| Credibom | 164,06 € | 11,23% | 14.107,04 € |
| Cofidis | 165,13 € | 10,90% | 14.023,92 € |
| Oney | 168,03 € | 11,50% | 14.305,18 € |
| Unibanco | 165,39 € | 11,00% | 14.069,12 € |
| ActivoBank | 158,17 € | 9,50% | 13.673,43 € |
Precisa de um crédito 10000 euros rápido? Para estes valores, o simulador de crédito online rápido do ActivoBank oferece um empréstimo mais barato que o resto dos seus concorrentes.
Porém, como pode ver na tabela, para o montante solicitado, o cliente terá de pagar perto de 4 mil euros em juros e custos durante 7 anos (84 meses). O que pode ser algo que não esteja disposto a contratar.
Daí, ser importante definir previamente a mensalidade máxima que consegue suportar de forma saudável e sem riscos de incumprimento e só depois, com base nesse valor, procurar o prazo de pagamento ideal.
Por exemplo, se consegue pagar 250 euros por mês para pagar o financiamento de 10 mil euros, então pode diminuir o prazo de pagamento de 7 para somente 4 anos (48 meses).
Para esta mensalidade o custo total do crédito passaria de quase 14 mil euros para pouco mais de 12,5 mil euros. Ou seja, conseguiria uma poupança total de quase 1,5 mil euros face ao primeiro exemplo.
Créditos Rápidos 20.000 Euros
Prazo Pagamento: 84 Meses
| Entidade | Prestação Mensal | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|
| Credibom | 328,11 € | 10,95% | 28.063,24 € |
| Cofidis | 330,25 € | 10,90% | 28,093,00 € |
| Oney | 346,54 € | 12,60% | 29.493,29 € |
| Unibanco | 330,78 € | 11,00% | 28.138,13 € |
| ActivoBank | 321,27 € | 9,30% | 27.662,58 € |
Como nos exemplos anteriores, o simulador do ActivoBank é aquele que nos indicou uma mensalidade e um custo total mais baixo para um crédito rápido.
Como estamos perante créditos rápidos online com montantes mais elevados, o processo de aprovação e financiamento poderá demorar um pouco mais de tempo. Porém, estes empréstimos rápidos não deixam de ser tratados de forma muito célere.
Por fim, realçamos que, o consumidor, pode sempre pedir “ajuda” a uma intermediária de crédito.
Estas instituições procuram no mercado as propostas finais de cada instituição e indicam as mais benéficas para o cliente. Além de conseguirem que o mesmo poupe, por vezes, centenas de euros na contratação de um crédito menos vantajoso, este processo de intermediação não tem compromissos nem custos para o cliente.
Devo Contratar Um Seguro Para o Crédito Rápido Online?
Os seguros dos créditos rápidos online são facultativos, ou seja, é o cliente que toma a decisão de avançar com um contrato com seguro incluído, ou não.
Os seguros podem variar de entidade para entidade, no entanto, podem cobrir:
- Desemprego Involuntário;
- Morte;
- Incapacidade Temporária;
- Invalidez Absoluta e Definitiva;
Todavia, a forma de funcionamento de cada alínea varia muito conforme a instituição bancária.
Por exemplo, o seguro de desemprego é exclusivo a trabalhadores por conta de outrem e a instituição somente se compromete a pagar a mensalidade do crédito durante um determinado tempo – que muda conforme a instituição bancária.
O mesmo acontece relativamente a baixas médicas.
Por isso, deve ler atentamente as coberturas do seguro propostas antes de tomar uma decisão.
Se quiser avançar com um seguro, não se prenda somente à oferta apresentada pela instituição de crédito – procure soluções em várias seguradoras.
Quais as Diferenças Entre os Créditos Tradicionais e os Créditos Rápidos Online?
Para solicitar um crédito, o consumidor tem de optar por duas opções:
Solicitar Créditos Ao Balcão
Ao optar por esta solução, terá de “perder” tempo em deslocações para pedidos de informação e entrega de documentação. Este processo tem de ser feito em diversas instituições para aumentar a probabilidade de encontrar o melhor crédito rápido do mercado.
No final, ainda terá de entregar em mãos ou enviar por correio o contrato assinado.
Deste modo, todo o processo pode demorar diversos dias até que esteja concluído.
Porém, tratar de um financiamento “cara a cara” pode ser algo necessário para o cliente poder estar confortável e confiante em avançar com o mesmo.
Solicitar Créditos Online Rápidos
Ao optar por esta solução, o consumidor, em poucas horas, poderá ter consigo meia dúzia de propostas diferentes de crédito rápido, o que permite aumentar a probabilidade de conseguir o empréstimo rápido ideal no mercado português.
Além disso, como os envios de documentação são feitos online e as instituições permitem que o cliente assine eletronicamente o contrato de crédito, todo o processo acaba por acontecer com muita mais rapidez.
Por isso, é que já é possível, em algumas situações, obter créditos rápidos em menos 24 horas em Portugal.
Por fim destacamos que, o consumidor deve somente fazer estes processos online em entidades registadas e certificadas pelo Banco de Portugal.
Como Pedir Um Crédito Online Na Hora: Passo a Passo
Pedir créditos rápidos online, tendo em conta o avanço tecnológico, é um processo bastante simples. Assim, hoje em dia, através de websites ou aplicações de homebanking disponíveis pelas entidades financeiras, poderá solicitar crédito sem sair de casa.
Para isso, terá de usar os simuladores online de crédito rápido disponibilizados pelas entidades e seguir os seguintes passos (em algumas instituições os processos podem ser feitos de forma ligeiramente diferente):
- Preencher Simulador;
- Enviar Informação Pessoal;
- Enviar Documentação Obrigatória;
- Assinar Digitalmente o Contrato.
Não se esqueça de ler a Ficha de Informação Normalizada (FIN) fornecida pelas instituições antes de assinar digitalmente o contrato de crédito rápido.
Utilize este documento como base de comparação de propostas.
Que Documentos é Necessário Enviar Para Pedir Crédito Na Hora?
Mesmo neste género de empréstimos mais rápidos, o cliente tem sempre de enviar documentação para a instituição poder analisar e validar antes de transferir o dinheiro.
Por isso, prepare toda a documentação necessária antes de pedir o crédito para poder acelerar o processo. Falamos de:
- Documento de Identificação Pessoal: Cartão de cidadão;
- Comprovativo de Rendimentos: 3 recibos de vencimento, última declaração de IRS ou de pensionista, conforme a situação profissional;
- Comprovativo de IBAN: poderá pedir num multibanco ou online na sua entidade;
- Comprovativo de Morada: cópia da fatura da luz, TV NET Voz ou outro;
- Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no site do Banco de Portugal.
Caso tenha algumas dificuldades com este processo, não se preocupe! A entidade responsável pelo seu crédito estará sempre ao seu lado para simplificar e acelerar todo o processo de financiamento.
Em Que Situações Devo Pedir Crédito Na Hora?
Até agora respondemos à pergunta sobre a possibilidade de conseguir contratar créditos rápidos em menos 24 horas em Portugal, como encontrar e analisar o melhor empréstimo rápido e indicamos algumas dicas de como tratar todo o processo.
Todavia, falta responder a uma questão. Será esta a melhor forma de resolver os seus problemas financeiros a curto prazo?
Caso esteja com dificuldades financeiras, pedir um crédito rápido pode ser a solução óbvia para a resolução dos problemas.
Contudo, apesar da facilidade de obter o crédito, as taxas de juro são mais elevadas, pelo que pode incorrer em incumprimento mais facilmente – se não conseguir pagar as dívidas.
Se o consumidor não cumprir com as suas obrigações com as entidades financeiras, poderá ficar com o nome sujo no Banco de Portugal.
Por isso, para evitar esse tipo de situações, somente deve pedir crédito em situações de extrema necessidade.
Assim, aconselhamos a não pedir créditos rápidos online se o objetivo for pagar:
- Férias e prendas de Natal;
- Pequenas reparações em casa – não importantes;
- Compras de produtos e serviços não essenciais;
- Pagar outros créditos.
No caso do seu objetivo ser pagar outros créditos, então deve solicitar um crédito consolidado a 120 meses.
Esta solução de empréstimo (crédito consolidado) permite juntar créditos num único contrato com prazo de pagamento mais alargado e ainda solicitar financiamento extra.
Por outro lado, existem situações em que solicitar um crédito é mesmo necessário:
- Pagar reparações importantes no seu veículo ou habitação;
- Pagar os custos relativos a saúde ou formação;
- Pagamento de outros encargos necessários a curto prazo.
Ou seja, se o pagamento de algo for necessário a curto prazo, então, um empréstimo pode e deve ser a solução. Porém, se procura dinheiro para comprar algo não essencial, o melhor será juntar esse valor aos poucos numa conta poupança por exemplo.
Alternativas a Créditos Rápidos a Ter em Conta
Em alguns momentos precisamos de pagar determinadas dívidas mais pequenas como o contrato da luz, televisão, ou uma reparação do automóvel que acaba por “destruir” o nosso orçamento para esse mês.
Nestas situações, se o problema é meramente uma questão de tempo até receber o vencimento do próximo mês, uma alternativa viável será contratar um cartão de crédito online na hora.
Nestes casos vai poder usar o dinheiro de forma adiantada e repor a dívida quando receber o vencimento – sem ter de pagar juros por esse adiantamento.
Contudo, alertamos para a importância de pagar esse valor na totalidade no próprio mês.
Se não o fizer, poderá pagar a dívida em prestações, mas as taxas de juro aplicadas são muito mais elevadas que solicitar um crédito rápido online.
Por fim, realçamos de novo a importância da consolidação de créditos com possibilidade de financiamento extra para quem tem mais que um crédito ativo. É uma ótima forma de criar poupança mensal e ainda obter dinheiro na conta rapidamente.
Conclusão
Aconselhamos a que solicite crédito rápido apenas se souber que consegue cumprir com as suas obrigações contratuais. Os créditos acabam por ter penalizações elevadas caso falte ao cumprimento das mesmas.
Apesar de um crédito rápido poder significar a resolução célere de uma emergência de liquidez momentânea, deve “gastar” algum tempo a comparar todas as ofertas disponíveis no mercado e a garantir que a entidade credora é certificada pelo Banco de Portugal (BP) – de modo a evitar possíveis fraudes e burlas online com particulares portugueses que emprestam dinheiro.
Pode sempre pedir ajuda a uma intermediária de crédito para solucionar o seu problema.
Perguntas Frequentes
Em que situações devo pedir créditos rápidos?
Os créditos rápidos têm taxas de juro, por vezes, mais elevadas que outros créditos como o automóvel, crédito para formação ou saúde. Por isso este género de créditos somente deve ser solicitado em casos de emergência e para montantes o mais reduzidos possível.
É possível ter uma aprovação de um crédito na hora?
As instituições bancárias conseguem aprovar créditos rápidos online no próprio dia e em alguns casos até em poucos minutos. Relativamente ao financiamento, apesar de haver instituições a conseguirem colocar o dinheiro na conta do cliente em menos de 24 horas, conte que este processo possa demorar até 48 horas úteis.
O que são mini créditos rápidos online?
Os mini créditos rápidos são empréstimos cujo financiamento não costuma passar os 5 mil euros. As taxas de juro aplicadas neste género de créditos costumam ser mais elevadas, mas por se tratar de um empréstimo com valores mais baixos que o normal, o processo de aprovação e financiamento são ainda mais rápidos.
Os créditos rápidos são mais caros?
O tempo de aprovação e financiamento de um crédito em nada interfere com os custos do empréstimo. Ou seja, não existe nenhuma taxa ou comissão extra pelo processamento do pedido ser mais rápido.
No entanto, existem custos que o consumidor terá sempre de pagar independentemente da velocidade do processo.
Falamos sobretudo do pagamento de possíveis comissões de abertura de contrato e seguros, taxas de juro (TAEG), imposto de selo sobre a utilização do crédito (ISUC) e sobre os juros e demais comissões. Além disso, o cliente tem de estar atento às taxas de amortização em caso de liquidação parcial ou total e da Taxa de Juro de Mora em caso de incumprimento de contrato com a instituição bancária.
Posso amortizar um crédito rápido online?
Sim, o consumidor pode amortizar um crédito rápido. Porém, é obrigado a avisar a instituição financeira, por norma, com 30 dias de antecedência. Além disso, reforçamos que a maioria das entidades cobra 0,5% do valor a amortizar para créditos com taxa variável e 2% para empréstimos com taxa fixa.
Pedir créditos rápidos é fácil?
A ideia das instituições financeiras é que o processo de financiamento de um crédito seja o mais simples possível para o cliente. Nesse sentido, para pedir um crédito, o consumidor, só tem de utilizar o simulador online que a entidade disponibilizar, enviar as documentações necessárias e esperar que o pedido seja aprovado.
Se for aprovado, então o consumidor tem de assinar o contrato e enviar para a entidade por email ou através da sua plataforma de cliente.
Este processo é muito pouco burocrático e simples de ser executado.