O ano de 2023 não está nem vai ser fácil para muitos portugueses. A inflação, perda de poder de compra e o aumento das taxas de juro fazem com que o orçamento familiar possa ficar demasiado curto.
Para combater este problema, muitas pessoas poderão procurar um financiamento para combater essa falta de liquidez.
Por isso, para conseguir tomar uma decisão consciente, informada e séria, vamos indicar quais as melhores opções de crédito urgente disponíveis no mercado, como pedir um empréstimo urgente para hoje, que documentos terá de enviar e que requisitos terá de cumprir.
Principais Razões Para Pedir Crédito Urgente
Pedir um crédito ao consumo é algo que devemos sempre evitar. Porém, o custo de vida em Portugal faz com que muitas famílias tenham de recorrer a esta solução para sanar a curto prazo os seus problemas financeiros.
Assim, estas são as principais razões que levam os portugueses a pedir um crédito urgente:
- Fazer Reparações / Obras: colocar uma cozinha nova, alterações na casa de banho, problemas de canalização e infiltrações, são alguns das razões que levam os portugueses a pedir crédito para esta finalidade. Para isso, existem os chamados créditos pessoais para obras;
- Despesas Gerais: uma conta da luz a juntar ao pagamento do IMI, uma conta da oficina, ou mesmo uma multa de trânsito são razões mais que suficientes para o orçamento de uma família possa descarrilar num determinado mês. Para estes problemas, por vezes, a solução é pedir um crédito urgente;
- Pagar Créditos: por vezes as famílias ficam com dificuldades em pagar alguns créditos, nomeadamente os cartões de crédito. Para estes problemas existe o chamado crédito consolidado que permite às pessoas juntarem os seus créditos num único contrato e alongar o prazo de pagamento;
Procura financiamento para pagar outros créditos? Saiba como juntar créditos num único contrato e poupe até 60% nas suas mensalidades.
- Comprar Eletrodomésticos: os frigoríficos, arcas congeladoras, fornos, entre outros, são um investimento elevado para algumas famílias, por isso a procura de crédito para esta finalidade é elevada;
- Comprar Carro Usado: um carro é uma necessidade para a maioria dos portugueses, por isso, pedir financiamento para comprar um é algo recorrente.
Em 2021, foram feitos, em média por mês, 14.958 contratos de crédito automóvel.
Estes créditos são denominados crédito ao consumo e têm uma característica comum – processo de aprovação e financiamento são bastante céleres devido à pouca burocracia associada.
Qual o Melhor Empréstimo Urgente em Portugal?
Empréstimos Até 75.000 €
| Entidade | Prazos | Montantes | TAEG Min. |
| Credibom | 24 a 84 Meses | 5.000 € – 75.000 € | 6,26% |
| ActivoBank | 18 a 60 Meses | 1.000 € – 75.000 € | 9,3% |
| Novobanco | 24 a 72 Meses | 5.000 € – 15.000 € | 9,0% |
| Unibanco | 24 a 84 Meses | 5.000 € – 75.000 € | 8,8% |
| Oney | 12 a 84 Meses | 2.500 € – 30.000 € | 7,8% |
| Cofidis | 24 a 84 Meses | 5.000 € – 50.000 € | 9,8% |
Em Portugal a maioria das entidades financeiras disponibiliza crédito pessoal online para diversas finalidades. Estes créditos podem chegar a atingir os 75.000 € e os prazos de pagamento até 84 meses.
Hoje, trouxemos algumas destas entidades. Porém, tenha em atenção que o facto de o Credibom ter uma taxa de juro mínima de 6,26% não a torna a entidade financeira mais barata para todos os consumidores.
TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) mede em forma de percentagem o custo do empréstimo para o cliente por ano.
Nem o ActivoBank, por começar com uma taxa de juro de 9,3%, significa que terá sempre o crédito mais caro para as suas necessidades.
Isto porque as taxas de juro variam conforme diversos fatores, tais como:
- Montante Financiamento;
- Prazo de Pagamento;
- Perfil de Crédito do Consumidor;
- Tipo de Finalidade de Crédito Urgente.
Por isso, terá sempre de fazer simulações em diversas entidades até encontrar aquela que lhe forneça o empréstimo urgente para hoje mais barato para a sua carteira.
Além da taxa de juro e da prestação mensal associada ao crédito, tenha em atenção ao custo total do crédito – denominado MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
É este valor que nos vai dizer o real custo do financiamento.
Empréstimos Até 6.000 €
| Entidade | Prazos | Montantes | TAEG Min. |
| Cetelem | 12 a 36 Meses | 1.000 € – 2.400 € | 11,2% |
| Credibom | 12 a 60 Meses | 3.000 € – 4.900 € | 12,58% |
| Oney | 36 Meses | 500 € – 4.000 € | 15.6% |
| Cofidis | 11 a 50 Meses | 500 € – 4.750 € | 15.7% |
| Puzzle | 6 a 96 meses | 2.000 € – 6.000 € | 10,3% |
Por vezes, uma pessoa pode precisar de um empréstimo urgente para hoje a montantes inferiores a 6.000 €, e se assim for, muitos dos créditos não serão uma opção viável.
Por isso, algumas entidades fornecem linhas de crédito a valores inferiores.
As taxas de juro mínimas são mais elevadas, contudo, como o montante a solicitar é menor, o custo destes contratos costuma ser inferior aos créditos urgentes apresentados anteriormente – vamos demonstrar alguns exemplos práticos mais abaixo no artigo.
Outra vantagem é o facto de falarmos de empréstimo com valores mais baixos, possibilitando às financeiras aprovarem mais facilmente os pedidos de crédito.
Em alguns casos a aprovação acontece em poucos minutos e o financiamento no próprio dia.
Assim, passamos a indicar as principais características das entidades que permitem este género de empréstimos urgentes:
- Cetelem Crédito Pessoal – Projetos Até 2.400 €: não cobra comissão de abertura de crédito e garantem dinheiro na conta em 48 horas após a aprovação. Cobra 0,25% ou 0,5% de comissão se pretender fazer uma amortização antecipada;
- Credibom Crédito Pessoal Simples: não cobra comissão de abertura de crédito. Cobra 0,25% ou 0,5% de comissão se pretender fazer uma amortização antecipada;
- Linha de Crédito Oney: não cobra comissões por reembolso antecipado nem de abertura de contrato. Prazo de pagamento é sempre de 36 meses, independentemente do valor solicitado. Garantem análise ao pedido de crédito em 48 horas úteis;
- Puzzle Crédito Pessoal: não cobra comissões por reembolso antecipado nem de abertura de contrato. Garantem dinheiro na conta em 24h após a aprovação do crédito;
- Cofidis Linha de Crédito: não cobra comissões por reembolso antecipado nem de abertura de contrato. Pode reutilizar o capital já amortizado sem precisar de novo contrato.
Qual o Montante Ideal de Um Empréstimo Urgente?
Quando uma pessoa solicita créditos rápidos online, poderá ter a tendência de colocar um montante superior para alguma eventualidade extra. Porém, quanto maior for o montante, mais caro fica o crédito urgente.
Quanto menor for o montante solicitado, mais fácil será o processo de financiamento.
Vamos a um exemplo?
Vamos simular os custos de um crédito na entidade financeira Credibom para diversos montantes ao prazo máximo permitido pela entidade.
| Prazo | Montante | Mensalidade | TAEG | MTIC |
| 60 Meses | 3.000 € | 65,65€ | 12,75% | 3.991,80 € |
| 60 Meses | 4.000 € | 89,73€ | 12,76% | 5.455,96€ |
| 84 Meses | 5.000 € | 82,03€ | 11,79% | 7.128,52€ |
| 84 Meses | 10.000 € | 164,06€ | 11,23% | 14.107,04€ |
| 84 Meses | 20.000 € | 328,11€ | 10,95% | 28.063,24€ |
Como podemos observar, quanto maior for o montante financiado, menor é a taxa de juro.
Todavia, como o montante financiado é sempre maior, o custo total do crédito (MTIC) vai também aumentar – mesmo mantendo o prazo de pagamento.
Outra análise que poderá fazer é relativa aos prazos de pagamento.
Será que a diferença no custo total será muito maior?
Vamos usar o exemplo de 10.000 € de empréstimo, mas agora para diferentes prazos de pagamento.
| Prazo | Montante | Mensalidade | TAEG | MTIC |
| 24 Meses | 10.000 € | 434,92€ | 7,66% | 10.764,08€ |
| 48 Meses | 10.000 € | 247,11€ | 10,88% | 12.187,28€ |
| 60 Meses | 10.000 € | 208,83€ | 11,23% | 12.855,80€ |
| 84 Meses | 10.000 € | 164,06€ | 11,23% | 14.107,04€ |
Como podemos observar pela tabela, quanto maior for o prazo de pagamento, maior será o custo total do crédito.
Contudo, suportar uma mensalidade de 434,92 € durante 24 meses (2 anos) é quase impossível para muitas famílias portuguesas. Assim, optar pelo prazo de pagamento maior é a opção mais recorrente.
No entanto, em sentido oposto, pagar 164 € por mês durante 7 anos acaba por ficar muito caro. Por um crédito de 10.000 € tem de pagar neste exemplo 14.107,04 €.
Em 2021, o prazo de pagamento médio de um crédito pessoal foi de 58,8 Meses.
Por isso, aconselhamos a que encontre um equilíbrio entre a mensalidade que pode sustentar e o custo total do crédito.
Como Fazer Um Empréstimo Urgente Pela Internet?
Para solicitar um empréstimo urgente pela internet deve entrar nos websites das instituições financeiras, selecionar o crédito pretendido e utilizar o simulador online que estiver disponível.
Em alguns destes simuladores, inicialmente, apenas terá de preencher o campo do montante de financiamento e os prazos de pagamento que pretende.
Pedir um empréstimo urgente pela internet é seguro, simples e intuitivo.
Em tempo real os simuladores dão uma perspetiva de quanto poderá ter de pagar por mês durante o prazo de pagamento selecionado.
É importante realçar que, estes valores são uma estimativa e não os valores finais que terá de pagar. Isto porque a instituição ainda terá de avaliar a sua situação financeira e outras informações antes de definir e enviar o contrato final.
De seguida, deverá seguir os passos indicados pela instituição que, por norma, são os seguintes:
- Fornecer informações pessoais;
- Enviar documentos necessários;
- Assinar e enviar contrato;
- Receber o dinheiro na conta.
Se estiver com urgência na obtenção do crédito, fazer simulações em várias entidades para encontrar o contrato mais benéfico para a carteira, pode ser um processo algo chato.
Para sua segurança, solicite o seu empréstimo urgente somente em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal!
Para poupar algum tempo e obter um crédito com boas condições, aconselhamos a entrar em contacto com uma intermediária de crédito.
O cliente faz o pedido de crédito à intermediária e esta apresenta as financeiras com melhores propostas com base no que o cliente procura. Este serviço não é pago pelos clientes, por isso poderá solicitar este serviço sem custos extra.
Como Acelerar o Processo de Um Crédito Urgente?
Como referido anteriormente, o processo de obtenção de um crédito urgente é simples e célere.
Contudo, para poder obter o dinheiro que procura na sua conta pessoal, terá de preparar o envio da documentação o mais cedo possível – iremos indicar quais mais adiante no artigo.
Outra dica é solicitar o empréstimo urgente à instituição bancária que já é cliente – uma vez que grande parte da documentação necessária já se encontra na posse da entidade.
Todavia, para obter um crédito com boas taxas de juro é necessário fazer várias análises a financeiras concorrentes. Daí, solicitar financiamento diretamente a uma entidade que é cliente, sem primeiro fazer uma análise de mercado, não é algo que aconselhamos.
Para conseguir obter um financiamento para hoje deverá solicitar o valor mais baixo possível.
Outro ponto importante é utilizar a assinatura digital para acelerar o processo de financiamento.
Felizmente, existe algo chamado Chave Móvel Digital que permite em dois ou três cliques assinar um documento. No website, Autenticação.gov, vai poder ativar a sua chave, assinar todos os documentos de PDF que pretender e ainda, se necessário, instalar a app móvel.
Algumas entidades usam outro meio de assinatura digital – código via SMS.
Ou seja, o cliente de uma forma simples e cómoda assina o contrato através da confirmação de um código de segurança enviado para o seu telemóvel.
Alternativas Aos Créditos Urgentes
Uma pessoa pode necessitar de um crédito com resposta imediata por diversos motivos. Algum problema no carro, uma avaria dispendiosa na casa ou mesmo uma conta que não contava de todo receber.
Contudo, se o objetivo deste empréstimo for pagar as prestações de outros créditos ou ajudar nos encargos do dia a dia, então aconselhamos a pesquisar um pouco mais sobre a consolidação de créditos.
Uma consolidação de créditos é, no fundo, juntar os créditos num único contrato com um prazo de pagamento mais alargado. Além disso, é possível alocar um financiamento extra a este novo contrato. Ou seja, além de ficar a pagar menos, ainda ganha mais liquidez.
A única contrapartida é ficar a pagar a dívida durante mais tempo, aumentando assim o custo total do crédito. Todavia, é um mal menor tendo em conta os benefícios na qualidade de vida de uma pessoa ou família tem com uma consolidação.
Quer saber mais sobre o tema? Leia o nosso artigo sobre juntar créditos.
Uma outra alternativa a solicitar um crédito urgente é entrar em contacto com a instituição bancária que é cliente e informar que gostaria de rever o contrato atual – renegociação de crédito.
Por vezes, poderá conseguir alargar os prazos de pagamento, diminuindo os encargos mensais significativamente.
Não se esqueça que é do interesse da banca que não entre em incumprimento.
6 Dicas Para Obter Um Empréstimo Urgente Barato
Em Portugal, existem diversas instituições que fornecem créditos urgentes, o que pode tornar o processo de decisão mais complicado. Deste modo aconselhamos:
- Definir Finalidade do Crédito: um crédito pessoal sem finalidade vai sair sempre mais caro do que um com finalidade específica;
- Prazo de Pagamento Equilibrado: encontre um equilíbrio entre o prazo de pagamento e o custo total do crédito. A tendência é pedir o prazo de pagamento mais alargado possível para conseguir baixar a prestação mensal. No entanto, quanto maior for este prazo, mais juros irá pagar durante a vigência do contrato;
- Montante Financiamento Mínimo: no momento de escolher o financiamento, podemos pedir mais do que realmente precisamos para alguma eventualidade. Contudo, lembre-se que, quanto mais dinheiro pedir emprestado, mais caro irá sair o empréstimo;
- Fazer Simulações: faça simulações e reúna diversas propostas das mais variadas instituições financeiras antes de solicitar um crédito. Deste modo conseguirá analisar as entidades que lhe oferecem o crédito mais em conta;
- Ler a Ficha de Informação Normalizada (FIN): sempre que faz uma simulação use este documento para comparar as diferentes propostas. Aqui pode ter acesso a todas as características do crédito, desde taxas de juro, prestação mensal e pagamento de comissões;
- Contacto Com Intermediária de Crédito: por vezes podemos “perder” algum tempo à procura do crédito ideal. Se entrar em contacto com intermediárias de crédito, estas, de forma gratuita, procuram a melhor proposta de crédito do mercado com base no seu perfil.
Pode revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias, sem necessidade de invocar o motivo. Artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009 de 2 de junho.
Documentação Para Obter Um Crédito Urgente
Por muito pouca burocracia que seja necessária, as instituições têm de ter meios de avaliar a sua situação financeira e profissional para definir as condições do seu crédito.
Assim, como é expectável, para obter o financiamento para um empréstimo urgente para hoje, ou para outro género de empréstimo, as instituições irão solicitar alguma documentação que pode variar por género de crédito e trabalhador.
Trabalhador por conta de outrem:
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Número de Contribuinte;
- Comprovativo de morada;
- Últimos 3 recibos de vencimento;
- Comprovativo de IBAN.
Trabalhador independente:
- IRS do ano anterior e respetiva nota de liquidação;
- Comprovativos de ganhos dos últimos 3 meses (nem sempre é necessário);
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
- Número de Contribuinte;
- Comprovativo de morada;
- Comprovativo de IBAN.
Além desta documentação, será sempre solicitado o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal – para confirmar que não está em dívida em nenhuma outra instituição financeira.
Para obter este documento terá de ir a “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e seguir os passos lá indicados.
Requisitos Para Uma Aprovação de Um Crédito Urgente
Como é de prever, nem todas as pessoas podem pedir e obter um empréstimo. Por muito pouco financiamento que necessite, existe sempre requisitos que terá de cumprir para ser elegível.
Além de obviamente ter de ser maior de idade e ter uma conta no banco, o consumidor deve ter residência em Portugal e não poderá ter o seu nome na lista dos devedores do Banco de Portugal.
Os bancos ao avaliarem um pedido de crédito têm em atenção os rendimentos mensais do consumidor. Por isso, a prestação mensal que selecionar não pode ser demasiado alta senão o seu empréstimo urgente será recusado.
Por outras palavras, a taxa de esforço mensal do seu crédito não pode superar, por norma, os 40% do seu rendimento mensal.
Em suma, os principais requisitos são:
- Estar a trabalhar, seja como trabalhador independente ou por conta de outrem;
- Não ter o nome na lista negra do Banco de Portugal;
- Não ter dívidas ou prestações em atraso (caso tenha, existem casos que basta apenas liquidar);
- Não ter mau histórico de pagador em créditos anteriores.
Empréstimo Urgente Recusado? E Agora?
Por vezes o seu empréstimo urgente pode ser recusado. Isto pode acontecer devido a duas razões principais.
A sua taxa de esforço para pagar o financiamento pretendido é demasiado elevada face aos seus rendimentos mensais? Nesse caso, deverá aumentar o prazo de pagamento para diminuir a prestação mensal, e/ou diminuir o montante solicitado.
Se estiver desempregado, o seu crédito será automaticamente recusado pela entidade.
Caso já tenha outros créditos ativos, como referido anteriormente, poderá pedir uma consolidação de créditos para conseguir criar um folgo orçamental familiar.
Em algumas instituições poderá encontrar um crédito consolidado 120 meses.
A outra razão para o seu empréstimo urgente ser recusado poderá advir do facto de estar em incumprimento com determinada instituição financeira. Isto é sinal que se encontra na Lista Negra do Banco de Portugal.
Neste caso só poderá solicitar novos créditos quando regularizar a sua situação atual. Saiba como ao ler o nosso artigo sobre crédito imediato com problemas bancários.
Se uma consolidação não for uma solução e o seu crédito está sempre a ser recusado, as alternativas para obter financiamento serão muito poucas. Podemos, porém, aconselhar a entrar em contacto com a sua instituição bancária e pedir uma renegociação de créditos.
Não é garantido que irá conseguir melhorar os seus contratos atuais – aumentando os prazos de pagamento ou diminuindo as taxas de juro aplicadas.
Conclusão
Apesar da crescente simplicidade e rapidez dos processos de financiamento de crédito, os mesmos poderão demorar, em alguns casos, até 48 horas para entrarem na sua conta à ordem, dependendo da entidade.
Estes empréstimos urgentes têm as seguintes características:
- Disponibilização de montantes mais baixos;
- Taxas de juro mais elevadas;
- Prazos de pagamento mais baixos;
- Tempo de aprovação mais célere;
- Maior facilidade de endividamento;
- Maior flexibilidade nos contratos.
É um empréstimo que, por ser de alto risco para as entidades, acaba por alocar juros mais altos.
Assim, caso queira utilizar o financiamento para obras em casa, férias ou alguma finalidade em específico, aconselhamos a que procure créditos dessas tipologias, pois apresentam taxas de juro mais simpáticas para si e para a sua carteira.
Por isso, apesar de sentir urgência por obter um empréstimo, uma boa análise e pesquisa pelo crédito correto deve ser uma preocupação, pois vai fazer com que poupe algumas centenas de euros.
Por último, relembramos que, deve somente solicitar empréstimos a empresas registadas no Banco de Portugal. Por isso, evite pedir um empréstimo particular a alguém que encontrou nas redes sociais.
Perguntas Frequentes
Quais as finalidades mais aprovadas de crédito urgente?
Existem diversas finalidades de crédito pessoal urgente, porém as principais finalidades são as seguintes:
Fazer Reparações: colocar uma nova cozinha, alterações na casa de banho, resolver problemas de canalização e infiltração são algumas das razões que levam os portugueses a pedir crédito para esta finalidade – crédito para obras;
Despesas Gerais: uma conta da oficina, luz, IMI ou mesmo uma multa de trânsito são razões que podem levar uma família a ter que solicitar um crédito sem finalidade;
Pagar Créditos: por vezes, as famílias têm dificuldades em pagar alguns créditos, nomeadamente os cartões. Para resolver esses problemas, existe o chamado crédito consolidado, que permite juntar vários créditos num único contrato e alongar o prazo de pagamento;
Comprar Eletrodomésticos: frigoríficos, máquinas de lavar a roupa, fornos, entre outros, são um investimento elevado para algumas famílias, por isso a procura de crédito para esta finalidade é também elevada.
Quanto tempo demora o empréstimo urgente a ser aprovado?
O tempo de aprovação de um empréstimo urgente poderá variar perante diversos fatores, entre os quais, o montante solicitado e a finalidade do mesmo. Porém, a maioria das entidades financeiras consegue fazer uma pré-aprovação imediata ou no próprio dia.
Já a obtenção do financiamento na conta bancária pessoal do cliente, poderá variar entre 24 a 48 horas após a aprovação e envio dos documentos assinados – por isso, em certos casos, pode conseguir obter um empréstimo urgente para hoje.
Qual o melhor empréstimo urgente em Portugal?
Para saber qual a melhor instituição para obter um crédito urgente, deverá fazer simulações e comparar propostas com base na taxa de juro (TAEG), prazo de pagamento e o custo total de empréstimo (MTIC) inferior.
Não se esqueça também que, quanto maior for o montante, mais caro irá sair o crédito.
Como contratar um empréstimo urgente?
Para conseguir obter um empréstimo urgente deverá submeter o pedido através dos simuladores online das instituições financeiras.
Nestes simuladores deve selecionar o género de crédito, o montante e prazo de pagamento pretendido e preencher os dados solicitados. Após esse primeiro passo, receberá uma aprovação ou reprovação do seu pedido. Se for aceite, terá de assinar digitalmente o seu contrato e esperar que o financiamento caia na sua conta bancária.
Este processo acontece de uma forma simples e intuitiva para o consumidor.
Que requisitos tenho de cumprir para pedir um crédito urgente?
Para poder solicitar um empréstimo a uma entidade financeira existem requisitos mínimos que terá obrigatoriamente de cumprir. Tais como:
Não estar desempregado;
Ter mais de 18 anos de idade;
Ter residência em Portugal;
Ter conta no banco;
Não ter o nome na lista negra do Banco de Portugal;
Não ter dívidas ou prestações em atraso (caso tenha, existem casos que basta apenas liquidar).
É possível pedir crédito urgente com nome sujo?
Não. Se estiver em incumprimento com alguma instituição financeira, o seu nome estará na Lista Negra do Banco de Portugal, o que traz entre várias consequências a impossibilidade de solicitar um crédito.