VoltarTodos os artigos
João Fins
Revisto por João Fins
João Fins

Licenciado em Economia e com experiência em finanças pessoais. Como redator no Portal do Crédito, tenho a missão de ajudar esclarecer as dúvidas mais comuns dos nossos leitores, no que aos diferentes tipos de crédito diz respeito.

Empréstimo Urgente Para Hoje: Onde Pedir Dinheiro?

Banner de artigo sobre empréstimo urgente para hoje

Fazer reparações em casa, comprar eletrodomésticos ou pagar dívidas são algumas das principais razões que levam os portugueses a procurar um empréstimo urgente para hoje.

Porém, com tantas instituições financeiras a oferecer serviços de crédito urgente, a procura por um bom contrato pode ser uma missão complicada.

Neste sentido, se precisa de dinheiro urgente para hoje, neste artigo vamos indicar-lhe algumas das melhores credoras para obter financiamento e o que poderá fazer para acelerar o processo de aprovação.

Juntar Créditos e Poupar
Consiga Um Crédito Rápido!
Crédito até 75.000€
Aprovação em 24h
Dinheiro na conta em 48h
Selecionar Finalidade
  • Despesas Gerais
  • Obras
  • Decoração
  • Eletrodomésticos e Tecnologia
  • Formação
  • Férias
  • Pagar Créditos
  • Outros
Montante

O tempo de aprovação de um crédito depende da financeira e das características do empréstimo solicitado. Porém, hoje em dia, é cada vez mais recorrente haver uma aprovação em 24 horas úteis e o envio do financiamento para a conta bancária do cliente em 48 horas úteis.

Em alguns casos é possível obter o empréstimo urgente para hoje.

Para acelerar o processo, muitas credoras fazem uma pré-aprovação na hora. No entanto, para uma aprovação final, a entidade tem sempre de analisar o perfil de risco do cliente, o montante solicitado e verificar a documentação enviada.

Naturalmente, existem créditos cuja aprovação é mais rápida que outros. Neste sentido, se precisa de dinheiro urgente, solicitar um crédito pessoal ou um crédito consolidado serão as opções mais rápidas, seguras e baratas que terá ao seu dispor.

  • Crédito Pessoal: tem um limite de 75.000 € e os prazos chegam aos 10 anos. O cliente não é obrigado a informar qual a finalidade do financiamento e as taxas de juro são mais baixas que num cartão de crédito;
  • Crédito Consolidado: permite que um consumidor que já tenha cartões de crédito e/ou créditos pessoais possa juntar tudo num único contrato mais vantajoso e ainda solicitar um financiamento extra sem aumentar os seus encargos mensais.
Juntar Créditos e Poupar
Consiga Um Crédito Rápido!
Crédito até 75.000€
Aprovação em 24h
Dinheiro na conta em 48h
Selecionar Finalidade
  • Despesas Gerais
  • Obras
  • Decoração
  • Eletrodomésticos e Tecnologia
  • Formação
  • Férias
  • Pagar Créditos
  • Outros
Montante
EntidadeTAEGMontantesAprovação
Credibom8,54% – 14,78%3.000 € – 75.000 €Até 24h
CGD11,4% – 14,2%3.000 € – 75.000 €Até 24h
Cofidis9,8% – 17,9%500 € – 50.000 €Até 48h
Unibanco9,9% – 14,8%5.000 € – 75.000 €Até 48h
Oney7,9% – 17,8%500 € – 30.000 €Até 48h
Novobanco12,8% – 14,7%5.000€ – 15.000 €Até 24h
Puzzle10,5% – 12,8%2.000 € – 6.000 €Até 48h
Cetelem8,9% – 14,8%1.000 € – 75.000 €Até 48h
Dados retirados dos websites das entidades em dezembro de 2023

Em Portugal existem diversas entidades financeiras que garantem uma aprovação de um pedido de crédito rápido online até 48 horas úteis. Por isso, estando esse ponto salvaguardado, importa agora compreender quais as instituições que poderão garantir uma melhor proposta.

Ora, a verdade é que as propostas de crédito variam conforme diversos parâmetros como o perfil do cliente, montante solicitado e prazo de pagamento pretendido. Logo, é nos impossível indicar à partida qual a entidade com o crédito mais barato do mercado.

Sabia Que:

Segundo dados do Banco de Portugal, em 2021, o montante médio de financiamento de crédito pessoal foi de 6.800 € e em 2022 de 7.000 €.

Vamos a um exemplo. Imagine que precisa de dinheiro urgente no valor de 8.000 € e pretende pagar o financiamento em 84 meses (7 anos).

EntidadeMensalidadeMTIC
Banco A134,25 €11.597,80 €
Banco B131,78 €11.764,67 €
Exemplo Ilustrativo

Neste exercício, a entidade que oferece o crédito urgente mais barato pode parecer ser o Banco B por apresentar uma mensalidade inferior.

Todavia, o Banco A foi quem apresentou a proposta mais barata pelo simples facto do MTIC (Montante Total Imputado Ao Consumidor) ser o mais baixo.

Algumas credoras têm uma primeira mensalidade mais elevada para cobrir o pagamento dos impostos associados ao crédito. Outras preferem financiar esse valor, o que torna o MTIC superior.

Outro ponto a ter em consideração é a contratação de um seguro de proteção de crédito.

Vamos a um exemplo para valores semelhantes.

EntidadeSem SeguroCom Seguro
Banco A140,16 €152,52 €
Banco B135,55 €147,22 €
Exemplo Ilustrativo

Como pode observar, o seguro pode ser um fator determinante na escolha de um empréstimo urgente.

Os valores oscilam conforme o valor do empréstimo, entidade, coberturas do seguro, idade do cliente, entre outros. Por isso, aconselhamos a fazer várias simulações para encontrar a melhor proposta.

Durante muitos anos, para solicitar um crédito, tinha que se deslocar ao balcão das instituições e comparar as propostas. Além disso, o processo era demorado devido às altas burocracias e análises.

Nos últimos anos, com o desenvolvimento tecnológico, os financiamentos tornaram-se mais céleres e simples.

Hoje em dia, se precisar de dinheiro urgente para hoje poderá entrar em contacto com dois tipos de instituições:

  • Entidades Financeiras: existem dezenas de credoras com diversos tipos de crédito pessoal ao dispor dos seus clientes. Os juros e características dos empréstimos podem variar, mas todo o processo pode ser realizado 100% online;
  • Intermediárias de Crédito: comparam as propostas de dezenas de entidades financeiras com base nas necessidades do cliente. A intermediação não tem custos extra, por isso, é uma excelente alternativa para poupar tempo e dinheiro.
Sabia Que:

Segundo o Decreto-Lei n.º 81-C os intermediários de crédito vinculados apenas são remunerados pelas financeiras, não podendo assim cobrar nenhum valor ao consumidor pelo seu serviço de intermediação.

Algumas das principais intermediárias a atuar em Portugal são:

  • Doutor Finanças;
  • Gestlifes;
  • ComparaJá;
  • AMCO.

Além de ter de enviar a documentação uma só vez para obter várias propostas, as intermediárias vão sempre apresentar a proposta mais em conta para o cliente dentro das várias financeiras que têm parceria.

Como têm parcerias com dezenas de bancos, são bastante capazes de lhe apresentar propostas que o façam poupar tempo e várias centenas de euros.

Tipos de CréditoTAEG Máxima 2024
Crédito Pessoal Para Educação, Saúde e Energias Renováveis7,7%
Crédito Pessoal Sem Finalidade, Obras, Reparações e Férias15,2%
Cartões de Crédito18,6%
Linhas de Crédito18,6%
Crédito Consolidado 15,2%
Crédito Automóvel14%
Dados do 1.º Trimestre 2024 – Banco de Portugal

As taxas de juro podem variar conforme vários fatores, no entanto, a velocidade de aprovação e financiamento não é um fator que influencie o custo de um crédito.

Dos créditos destacados na tabela anterior relaçamos que, os cartões de crédito são aqueles que têm as taxas de juro mais altas, por isso se pretende obter um crédito urgente, esta não será a melhor solução.

Precisa de dinheiro para pagar créditos? Saiba como reduzir os seus encargos sem aumentar a sua dívida no nosso artigo sobre consolidar créditos.

TAEGAté 18,6%
Comissão de Abertura de CréditoMuitas Credoras Isentam Este Custo
Imposto de SeloAplicável
Taxa de Juro de MoraMáximo de 3% do Capital Não pago
Taxa de AmortizaçãoAté 0,5%

Se procura um empréstimo com um processo de financiamento mais célere não terá de se preocupar com taxas ou encargos adicionais.

Contudo, existem outros custos normais a ter em consideração:

  • TAEG: Taxa Anual Efetiva Global representa em forma de percentagem o custo anual do crédito contratado;
  • Comissão de Abertura de Crédito: muitas entidades não cobram esta comissão para atraírem novos clientes;
  • Imposto de Selo: percentagem pode variar conforme o tipo de crédito e credora;
  • Taxa de Amortização: se no futuro pretender amortizar o crédito, algumas entidades poderão impor o pagamento de uma percentagem do valor a liquidar de até 0,5%.

Algumas instituições alocam os custos iniciais no valor do financiamento para que o cliente não tenha uma primeira mensalidade mais elevada.

Juntar Créditos e Poupar
Consiga Um Crédito Rápido!
Crédito até 75.000€
Aprovação em 24h
Dinheiro na conta em 48h
Selecionar Finalidade
  • Despesas Gerais
  • Obras
  • Decoração
  • Eletrodomésticos e Tecnologia
  • Formação
  • Férias
  • Pagar Créditos
  • Outros
Montante

Algumas pessoas podem se sentir mais confortáveis a solicitar um crédito diretamente no balcão da sua instituição bancária.

Contudo, se tem urgência no processo de financiamento, solicitar um empréstimo pela internet é muito mais prático e célere.

Além de poder comparar as propostas de diversas entidades sem ter que se deslocar fisicamente a cada uma delas, vai poder enviar toda a documentação e assinar o contrato sem sair de casa.

Dependendo da financeira, poderá assinar o seu contrato via código de SMS ou chave móvel digital (Ativar Chave Móvel Digital).

Tenha a documentação pronta a enviar. Quando mais cedo a financeira ou intermediária tiver toda a informação, mais rapidamente terá o dinheiro na conta.

Precisar de dinheiro urgente para hoje não é desculpa para se expor a riscos desnecessários que poderão complicar ainda mais a sua saúde financeira.

Deste modo, ignore e evite contactar agiotas portugueses ou contratualizar um empréstimo particular que veja nas redes sociais ou em fóruns na internet. Existe uma grande probabilidade de ser vítima de burla.

Peça sempre o seu empréstimo a entidades registadas pelo Banco de Portugal.

Outro ponto importante é o facto deste género de empréstimo ser dispendioso. Por isso, só deverá solicitar um se estiver em dificuldades financeiras.

Não se esqueça que, ao assinar um contrato, está a criar uma responsabilidade com uma instituição financeira, e como referido anteriormente, se não cumprirmento do contrato poderá trazer consequências negativas.

Assim, pedir empréstimo urgente para fazer umas obras decorativas em casa ou ir de férias não é algo que aconselhamos.

Sabia Que:

Tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de informar o motivo: artigo 17º do D. L. n.º 133/2009.

Além disso, é importante referir que todas as simulações e propostas de crédito têm uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) onde constam, de forma transparente, todas as informações sobre custos, comissões e taxas associadas ao contrato.

Para poder avançar com o pedido e conseguir obter o dinheiro urgente na conta terá de cumprir alguns requisitos e enviar alguma documentação.

Relativamente aos requisitos, legalmente terá de ter mais de 18 anos e residência em território nacional.

Não pode estar em incumprimento com uma financeira. Se estiver nesta situação, é sinal que tem o seu nome na Lista Negra do Banco de Portugal, e por isso não poderá solicitar um novo crédito até a situação estar regularizada.

No que toca à documentação, terá de enviar:

  • Documento de Identificação Pessoal: enviar uma cópia do cartão de cidadão;
  • Comprovativo de Morada Fiscal: cópia de fatura de luz ou outro;
  • Comprovativos de Rendimentos: últimos 3 recibos de vencimento ou a última declaração de IRS;
  • Comprovativo de IBAN: obter via multibanco ou no website da sua financeira;
  • Mapa de Responsabilidades: clicar em “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e siga os passos indicados.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento emitido pelo BdP onde consta o seu histórico bancário.

Caso não tenha nacionalidade portuguesa e procura um crédito pessoal para imigrantes, então terá também de apresentar uma Autorização de Residência Permanente.

Juntar Créditos e Poupar
Consiga Um Crédito Rápido!
Crédito até 75.000€
Aprovação em 24h
Dinheiro na conta em 48h
Selecionar Finalidade
  • Despesas Gerais
  • Obras
  • Decoração
  • Eletrodomésticos e Tecnologia
  • Formação
  • Férias
  • Pagar Créditos
  • Outros
Montante

Em Portugal, as razões pela procura de um empréstimo urgente para hoje são variadas. O objetivo pode ser pagar dívidas de outros créditos, fazer reparações em casa, adquirir eletrodomésticos ou mesmo comprar um carro.

Sabia Que:

Estes créditos representaram em 2022 cerca de 632 milhões de euros mensais em montante concedido.

No entanto, seja qual for a urgência de adquirir o dinheiro, a pesquisa e procura por um bom crédito terá de ser sempre o foco.

Ou seja, emergência associada a um pedido de empréstimo não pode ser sinónimo de um contrato que priorize o tempo de aprovação do financiamento em detrimento de taxas de juro mais baixas.

Além disso, estes créditos têm taxas de juro por vezes elevadas que podem levar a um maior endividamento.

Como a melhor entidade para obter dinheiro urgente pode variar conforme fatores como os prazos de pagamento, seguros, garantias fornecidas e montante solicitado, utilizamos exemplos práticos como forma de análise e compreensão.

A informação é regularmente atualizada e revista pelos nossos escritores e revisores.

Sabia Que:

As análises ao melhor crédito do mercado são desenvolvidas com base num rigoroso e transparente Sistema de Avaliações que permite ajudar os nossos leitores a obterem informações úteis e atuais para as suas poupanças.

Uma análise ao nosso artigo não invalida uma avaliação deste tipo de empréstimo noutros locais relevantes e sobretudo uma análise cuidada às documentações oficiais das instituições financeiras antes de assinar qualquer contrato.

Perguntas Frequentes

Onde posso pedir um empréstimo urgente em Portugal?

Em Portugal, pode solicitar empréstimo urgente em dois tipos de instituições diferentes:

  • Entidades Financeiras: Credibom, Cetelem, Cofidis, Montepio, Santander, Novobanco, ActivoBank e CGD são algumas das financeiras a solicitar simulações;
  • Intermediárias de Crédito: AMCO, Doutor Finanças, ComparaJá ou a Gestlifes quando contactadas procuram o crédito com melhores condições de mercado com base nas necessidades do cliente.

Ambas as soluções permitem obter um crédito de uma forma bastante célere e simples sem que o consumidor tenha que sair de casa.

Quanto tempo demora a obter um crédito urgente?

As entidades financeiras recorrentemente fornecem uma aprovação em 24 horas e cliente consegue obter o dinheiro na sua conta bancária nas 24 a 48 horas úteis seguintes à formalização do contrato.

A taxa de juro de um empréstimo urgente é maior?

Em Portugal, não existe nenhuma taxa de juro ou encargo adicional especial para pedidos de crédito com urgência.

Como acelerar aprovação de um empréstimo urgente?

Para acelerar o processo de financiamento deve solicitar um empréstimo urgente pela internet e a entidades que permitam uma assinatura digital. Além disso, prepare o envio da documentação necessária antecipadamente e procure solicitar o menor financiamento possível. Como precaução, coloque dois titulares no contrato de crédito para aumentar a probabilidade do contrato ser aprovado.

Qual o montante máximo que posso pedir de crédito urgente?

Em Portugal, os montantes máximos de um crédito pessoal urgente são de 75.000 € e os prazos de pagamento chegam normalmente aos 84 meses (7 anos).