Apesar dos bancos continuarem a manter um papel fundamental no sistema financeiro e no empréstimo de concessão de crédito, têm tido dificuldades em acompanhar algumas mudanças na sociedade.
Assim, foram surgindo entidades privadas de crédito e empresas de intermediação com o objetivo de encontrar soluções mais à medida dos portugueses.
O Que São Entidades Privadas de Crédito?
Entidades privadas de crédito são instituições financeiras que dispõem de fundos reembolsáveis para atender empresa ou particulares mediante a concessão de crédito e atuam como uma alternativa ao sistema oferecido pelos bancos.
São assim alternativas ao MilleniumBCP, Caixa Geral de Depósitos, Santander, Caixa Agrícola, Bankinter, entre outros e estão devidamente autorizadas e reguladas pelo Banco de Portugal (consultar lista).
Entidades Privadas de Crédito de Confiança
Por norma, as entidades privadas de crédito conseguem oferecer crédito de uma forma menos burocrática, mais rápida e em alguns casos com taxas de juro mais agradáveis.
Deste modo, podendo ser excelentes alternativas às instituições bancárias, destacamos 5 entidades privadas de crédito que poderá confiar para ter acesso a empréstimos rápidos e com relativa facilidade – caso atenda a todos os seus requisitos.
1 – Cetelem Crédito
Cetelem é uma marca que pertence ao Banco BNP Paribas Personal Finance, atua em Portugal desde 1993 e está presente em 30 países, em quatro continentes.
Através dos seus serviços online, por telefone e em estabelecimentos comerciais consegue obter uma grande variedade de créditos, entre os quais os Pequenos Projetos com valores de até 2.400 € e prazos de pagamento até 36 meses.
Além disso, a Cetelem disponibiliza créditos na área da saúde e energias renováveis com taxas de juro bastante competitivas no mercado e cartões de crédito.
| Tipos de Crédito | Automóveis e outros veículos, Remodelações, Viagens, Pequenos projetos, Saúde, Formação, Energias renováveis, crédito consolidado |
| Montantes | 1.000€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 Meses |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas |
2 – Cofidis Crédito
A COFIDIS é uma instituição privada de crédito e faz parte do Grupo Cofidis Participations. Foi criada na França em 1982 e atua em Portugal desde 1996.
A empresa está presente em 9 países europeus. Disponibiliza os seus serviços de crédito direcionados a particulares.
Os valores dos créditos podem ir até aos 50 mil euros, dependendo sempre da finalidade, montantes solicitados e prazos de pagamento em questão.
| Tipos de Crédito | Pessoal, Consolidado, Linhas de Crédito, Automóveis Motos, Formação e Lar e Recheio |
| Montantes | 1.500€ a 50.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 96 Meses |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas |
3 – Credibom Crédito
O Credibom integra o Grupo Crédit Agricole, um dos maiores grupos mundiais especializados no crédito ao consumo, dispõe de diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares, com um conjunto de soluções que designa como simples e rápidas.
Após a receção do contrato nas instalações Credibom e após confirmação e validação de todos os dados facultados, a transferência do seu crédito deve ser realizada em 48 horas.
Dispõe de diversos tipos de crédito para diferentes necessidades. Destacamos o Crédito Pessoal simples que apresenta um financiamento até 4.900 € e com prazos de 12 a 60 meses.
Por fim realçamos que os prazos máximos de pagamento, assim como os montantes e taxas de juro aplicadas variam conforme a tipologia de crédito selecionada pelo cliente.
| Tipos de Crédito | Pessoal, Pessoal Simples, Férias, Obras, Crédito Automóvel, Eletrodomésticos, Mobiliário |
| Montantes | 3.000€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 120 Meses |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas |
4 – Unibanco Crédito
O Unibanco está ligado ao grupo UNICRE, instituição financeira portuguesa, em atividade desde 1974, especializada na gestão, emissão e disponibilização de crédito, para empresas e particulares.
É muito requisitada para créditos pessoais e para a obtenção de créditos consolidados (juntar créditos). Possui 3 tipos de créditos disponíveis, todos eles com elevados valores máximos.
| Tipos de Crédito | Pessoal, Consolidado, Linhas de Crédito |
| Montantes | 500€ a 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 5 a 84 Meses |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas |
5 – Younited Credit Portugal
É uma plataforma de empréstimos Francesa, autorizada pelo Banco de Portugal desde 2018 e trabalha exclusivamente online.
Ao contrário de outras entidades privadas de crédito a Younited Credit é uma plataforma que trabalha com uma comunidade de investidores profissionais (particulares, empresas, seguradoras, fundos de pensões, etc.).
Na prática, quando um cliente solicitar um empréstimo, quem estará a emprestar o dinheiro é essa mesma comunidade.
Apesar desta diferença de atuação, a Younited Crédit é confiável e apresenta diversos benefícios para os seus clientes, como o facto de não cobrar taxas de amortização.
Para o cliente o processo de pedir crédito não se altera, conseguindo a entidade fazer o tratamento e análise dos pedidos de crédito para uma aprovação em menos de 48 horas.
| Tipos de Crédito | Eletrodomésticos, Informática, Celebrações, Viagens, Obras, Saúde, Liquidez, Motos e Automóveis e Crédito Consolidado |
| Montantes | 1.000€ a 50.000€ |
| Prazo de Pagamento | 12 a 84 Meses |
| Tempo de Pré-Aprovação | Imediato |
Entidades Privadas de Crédito Vs Entidades Bancárias
Ainda existem várias dúvidas das diferenças existentes entre estes dois meios de concessão de empréstimos.
Pontos Positivos numa Entidade Privada de Crédito:
- É possível solicitar crédito pessoal online – facilita o acesso ao pedido de crédito;
- Diversidade de opções, inclusive poder ocorrer créditos em simultâneo;
- Agilidade na resposta, entre 24 e 48 horas;
- Prazos alargados de pagamento, até 120 meses;
- Cartão de crédito online com possivelmente com mais vantagens;
- Financiamentos de menor valor, que por serem projetos mais pequenos, torna o processo de decisão menos burocrático e menos moroso;
- Simplificação nos documentos exigidos:
- Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
- O seu comprovativo de Morada (Água, Luz ou Telefone – 1 dos 3 últimos meses);
- Comprovativo de Rendimento (IRS e o último recibo ou os 3 últimos recibos);
- O comprovativo do NIB.
Ora, as instituições financeiras bancárias para não ficarem atrás, e uma vez que nos encontramos num mundo cada vez mais digital e automatizado, estão a conseguir aprovações de empréstimos cada vez mais rápidos e 100% online através de assinaturas digitais.
Uma grande vantagem de solicitar crédito num banco, é também o facto dos mesmos disponibilizarem diversos serviços e produtos financeiros que, quando agregados ao seu empréstimo, poderão fazer baixar substancialmente as taxas de juro.
Conclusão – Entidades Privadas de Crédito
A atividade de concessão de crédito, independente da modalidade, está reservada apenas às entidades habilitadas conforme disposto no Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras.
Por isso, para a sua segurança, antes de contratar um empréstimo em instituições de crédito não bancárias, deverá verificar a legitimidade da instituição, mediante consulta a lista de instituições autorizadas a conceder crédito em Portugal, no website do Banco de Portugal.
Assim, recomendamos que, analise atentamente todas as instituições de crédito mencionadas neste artigo. Tenha em atenção as diferentes taxas de juro, os valores máximos, comissões aplicadas e até mesmo os requisitos de cada uma até encontrar a solução ideal para os seus problemas.
Caso queira poupar tempo de análise e necessite de um empréstimo urgente, então poderá sempre pedir propostas a uma intermediária de crédito. Estas, analisam o seu perfil, e o tipo de crédito que procura e ir-lhe-ão oferecer a proposta mais barata que encontrarem no mercado.