Melhor Crédito Automóvel 120 Meses – Onde Pedir?

simulador credito automovel 120 meses

Está na altura de adquirir um carro novo, mas precisa de liquidez? Se procura um crédito pessoal rápido com prestação mensal baixa, então, um crédito automóvel 120 meses pode ser a solução.

Para o ajudar, neste artigo vamos-lhe dizer como funciona um crédito automóvel e quais as melhores alternativas do mercado.

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Como Funciona Um Crédito Automóvel 120 Meses?

O crédito automóvel é a modalidade de financiamento de consumo, destinado à aquisição de um veículo, seja novo ou usado. Podem ocorrer em duas modalidades: com ou sem reserva de propriedade.

No crédito automóvel com reserva de propriedade, a instituição financeira é que regista o direito sobre o carro, o que lhe permite ficar com o mesmo se o cliente entrar em incumprimento de pagamento.

Quando o crédito automóvel é sem reserva de propriedade, o cliente é o proprietário do veículo desde a sua aquisição. Nesta opção, é natural que as taxas de juros sejam mais elevadas, uma vez que não há um ativo para dar como garantia ao banco.

TOP 5 Melhor Crédito Automóvel 120 Meses

simulador credito automóvel 120 meses Millenium

Antes de comprar o seu carro, é preciso avaliar quais as entidades privadas de crédito que disponibilizam este género de empréstimo. Selecionamos para si, 5 instituições que fornecem o crédito automóvel:

CETELEM

  • Valor de financiamento 100%: De 2.500 a 50.000 €.
  • Financiamento de automóveis novos e usados.
  • TAEG desde 7,5%
  • TAN desde 5,5% a 10,9%.
  • Prazos de 24 a 120 meses.
  • Possibilidade de incluir no valor financiado um valor extra para despesas como reparação ou pintura.
  • Também oferece Crédito Moto e Outros Veículos.
  • Opção de SEM reserva de propriedade.

CODIFIS

  • Valor de financiamento 100%: De 1.500 a 50.000 €.
  • Financiamento de automóveis novos e usados.
  • TAEG desde 9,5%.
  • TAN desde 6,50% a 10,00%.
  • Prazos de 24 a 96 meses.
  • Seguro facultativo.
  • Opção de SEM reserva de propriedade.

CREDIBOM

  • Financiamento a 100%, de 5.000€ a 75.000€.
  • Financiamento de automóveis novos e usados.
  • TAEG desde 9,44%.
  • TAN desde 4,95% a 8,85%.
  • Prazos de 30 a 120 meses (o prazo máximo pode variar consoante o ano da viatura).
  • Seguro facultativo.
  • Opção de SEM reserva de propriedade.

BANCO CTT

  • Financiamento a 100%, de 5.000€ a 50.000€.
  • TAEG desde 6,8%.
  • TAN desde 5,00%.
  • Prazos de 24 a 120 meses.
  • Seguro facultativo.
  • Opção de SEM reserva de propriedade.

CGD

  • Valor de financiamento 100%: De 5.000 a 75.000 €.
  • TAEG desde 7,8%.
  • TAN desde 5,539%.
  • Prazos de 12 a 120 meses.
  • Opção de SEM reserva de propriedade.
  • Seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel.

Que Documentos São Necessários Para Obter Um Crédito Automóvel?

documentos para crédito automóvel

Se procura um crédito automóvel 120 meses através de uma financeira/banco registada e autorizada a atuar pelo Banco de Portugal, precisa dos documentos habituais que compram os seus rendimentos.

Quando do pedido de crédito automóvel, a instituição financeira irá solicitar os documentos do 1º titular e, caso exista, também do 2º titular.

 Veja qual é a documentação necessária:

  • Documento de identificação:
  • Fotocópia do Cartão do cidadão ou Bilhete de Identidade + Cartão de Contribuinte (em caso de ser cidadão português); e
  • Caso seja estrangeiro, deve apresentar autorização de residência.
  • Comprovativo de morada atual. Fotocópia da última fatura de água, luz, telefone ou TV por cabo.
  • Comprovativo de IBAN (apenas um dos documentos a seguir):
  • Comprovativo retirado de uma caixa multibanco + Frente do Cartão Multibanco;
  • Informação de conta via homebanking;
  • Fotocópia do último extrato de conta do cliente; ou
  • 1ª página da Caderneta.
  • Comprovativo de Rendimentos (com diferentes opções):
  • Trabalhador por conta de outrem: fotocópia dos últimos recibos de vencimento;
  • Trabalhador por conta própria: fotocópia do IRS e nota de liquidação;
  • Pensionista: fotocópia da última declaração de pensão/comprovativo de Segurança Social.
  • Nota de encomenda/Fatura pró-forma (se automóvel novo).

Todos os documentos apresentados devem estar válidos e legíveis

Além destes documentos, as entidades poderão solicitar outros, contudo não se preocupe. Qualquer que seja a entidade financeira que selecionar, irá sempre estar ao seu lado para o ajudar em todo o processo de financiamento.

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Compensa Fazer Um Crédito Automóvel 120 meses?

Juros do crédito automóvel

O financiamento automóvel é dos mais fáceis de adquirir, desde que o consumidor possua um bom historial de cumprimento de outros empréstimos e uma taxa de esforço aceitável.

Desde julho 2018, as instituições financeiras têm a obrigação de respeitar novos critérios do Banco de Portugal, quando avaliar as capacidades de crédito de um cliente e os prazos de pagamento. Devem assegurar que nos contratos, firmados a partir desta data, haja pagamentos regulares de juros e capital, ou seja, as parcelas são fixas.

Além disso, a instituição precisa avaliar o limite do DSTI (debt service-to-income) que mede a capacidade de pagamento do cliente, tendo em conta o seu rendimento e possíveis créditos já contraídos. Será avaliada a condição do cliente em suportar todos os seus créditos e não apenas com o crédito automóvel que pretende contratar.

Sabia Que: Não é possível pedir crédito imediato com problemas bancários – ou seja, se estiver em incumprimento com alguma entidade financeira, o seu crédito será reprovado.

Vantagens De Um Crédito Automóvel 120 Meses:

Existem várias vantagens em realizar um crédito automóvel a 120 meses, desde o financiamento a 100% até à opção de não existir reserva de propriedade. Conheça abaixo algumas vantagens deste tipo de financiamento:

Financiamento 100%

As instituições financiam até 100% do valor da viatura, permitindo que o cliente já disponha de um veículo de imediato, sem precisar despender de uma importância para dar como pagamento inicial à aquisição do veículo.

Taxa fixa

Ao ter o crédito de consumo contratado com taxa fixa, as suas prestações mensais estarão inalterados por toda a duração do financiamento, permitindo uma melhor gestão das suas despesas no orçamento mensal.

Observamos que as taxas da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e a TAN (Taxa Anual Nominal) tendem a ser mais baixas, quando do financiamento de veículos novos e para prazos de pagamento mais curtos.

Mesmo que opte por um veículo usado, quanto menor o tempo de financiamento, também menores são as taxas de juros.

Prazos

Com diversas opões de prazo, de 12 meses a 10 anos, o cliente tem a possibilidade de escolher uma condição que caiba melhor no seu orçamento pessoal ou familiar.

Reservada de propriedade

Na opção sem reserva de propriedade, o veículo pertence ao devedor desde o primeiro dia. Com isto, caso queira, pode vendê-lo a qualquer momento.

Espero que dê bom uso ao nosso simulador de crédito automóvel a 120 meses e que consiga a sua aprovação para o seu veículo de sonho ainda hoje. Boa sorte!